మీరు మీ స్వంత ఆరోగ్య ప్రణాళికను ఎంచుకునేందుకు లేదా యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ఆరోగ్య భీమా ప్రణాళికలను సరిపోల్చడానికి ప్రయత్నిస్తున్నట్లయితే, మీరు మెటల్ స్థాయి వ్యవస్థను అర్థం చేసుకోవాలి. స్థోమత రక్షణ చట్టం ఎలా ఆరోగ్య పధకాలు విలువైనదిగా అంచనా వేస్తుంది. కాంస్య, వెండి, బంగారం లేదా ప్లాటినం ( వ్యక్తిగత విఫణిలో అమ్మిన విపత్తు ప్రణాళికలకు ఒక మినహాయింపు ఉంది): 2014 నుండి ఇప్పటి వరకు, అన్ని కొత్త వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ ఆరోగ్య ప్రణాళికలు నాలుగు విభాగాల్లో ఒకదానికి సరిపోయేలా ఉన్నాయి.
లోహ టైర్ మీరు ఆరోగ్య పధకానికి సంబంధించిన విలువను చెబుతుంది. ఇది మీరు మీ బక్ కోసం చాలా బ్యాంగ్ ఇస్తుంది ప్రణాళిక తెలియజేయవచ్చు కాబట్టి మరొక ఆరోగ్య ప్రణాళికను పోల్చడం ఒక సాధారణ మార్గం. అదే మెటల్ టైర్పై ఉన్న అన్ని ఆరోగ్య పధకాలు దాదాపుగా ఒకే విధమైన విలువ కలిగివుంటాయి, అయితే అవి కొన్ని శాతం పాయింట్ల ద్వారా మారవచ్చు.
యాక్చురియల్ విలువ అంటే ఏమిటి?
ఒక ప్రణాళిక యొక్క వాస్తవ విలువను ఆరోగ్య బీమా పథకం దాని లబ్ధిదారులకు చెల్లించాల్సిన ఆధారం ఎంత ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు అని చెబుతుంది. 60 శాతం చొరవ విలువ కలిగిన ఒక ప్రణాళిక దాని లబ్ధిదారుల ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యయాలలో సుమారు 60 శాతం చెల్లించనుంది. ప్రణాళిక యొక్క లబ్దిదారులు వారి ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యయాలలో 40 శాతం తగ్గింపులు , coinsurance , మరియు copayments రూపంలో చెల్లించాలి .
వ్యక్తిగత ప్రమాణాల కోసం వాస్తవిక విలువ లెక్కించబడదు (మొత్తం మీద "ప్రామాణిక జనాభా" ఆధారంగా) ఆరోగ్య పథకం కోసం లెక్కించబడుతుంది.
కాబట్టి, ఆరోగ్య పధకం యొక్క చందాదారులందరి సగటున, ఆచరణాత్మక విలువ ప్రణాళిక ద్వారా చెల్లించే ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యయాల శాతం వివరిస్తుంది. అయితే, మీ ఆరోగ్య భీమా ఖర్చుల శాతం మీరు మీ ఆరోగ్య భీమాను ఎలా ఉపయోగిస్తారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఉదాహరణలు
ఉదాహరణకు, మీ ఆరోగ్య పథకం 80 శాతం విలువైన విలువను కలిగి ఉందని చెప్పండి, అంటే ఇది బంగారు ప్రణాళిక.
మీరు మీ ఆరోగ్య బీమాను ఏడాది పొడవునా ఒకసారి ఉపయోగించినట్లయితే, ఫ్లూ కేసు విషయంలో అత్యవసర సంరక్షణ క్లినిక్ను సందర్శించడానికి, మీ ఆరోగ్య పథకాన్ని మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు ఏమాత్రం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు ఆ సంవత్సరాన్ని మీ మినహాయించని కలుసుకోకపోతే, మీరు తక్షణమే మీ తక్షణ బిల్లును చెల్లించవలసి వస్తుంది. మీరు చెల్లించిన డబ్బు మీ మినహాయించగల వైపు జమ చేస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, మీ ఆరోగ్య పథకం ఖచ్చితంగా మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల్లో 80 శాతం చెల్లించలేదు. మీరు మీ స్వంత ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులలో 100 శాతం చెల్లించారు.
అయితే, మొత్తం ప్రణాళిక సభ్యత్వంలో, పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణ వంటి వ్యక్తిగత కేసులు సభ్యుల మొత్తం బిల్లుల్లో అత్యధిక శాతం ఆరోగ్య పథకం చెల్లించిన కేసుల ద్వారా సమతుల్యమవుతాయి. ఉదాహరణకు, క్యాన్సర్తో బాధపడుతున్న వ్యక్తి మరియు ఏడాదికి వైద్య బిల్లుల్లో $ 400,000 తో ముగుస్తుంది , 2018 లో ఇన్-నెట్వర్క్ సంరక్షణ కోసం చాలా $ 7,350 చెల్లించాలి. ఆరోగ్య భీమా పథకం మిగిలిన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది, ఇది బిల్లులో 98 శాతానికి పైగా ఉంటుంది.
మరియు సంవత్సరానికి అనారోగ్యం పొందని కొంతమంది సభ్యులు ACA- కంప్లైంట్ పథకాలు వార్షిక శారీరక పరీక్షలు మరియు జనన నియంత్రణ వంటి నివారణ కేర్ సేవల కొరకు బిల్లులో 100 శాతం చెల్లించటం వలన ప్రయోజనం పొందుతారు.
ఆ సంవత్సరం వారి సొంత ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు వైపు ఏమీ చెల్లించలేదు.
ప్రణాళిక ముగిసే సమయానికి అన్ని ప్రణాళికల చందాదారుల ఖర్చులు మొత్తంలో ఉన్నప్పుడు, 80 శాతం చొప్పున విలువను కలిగి ఉన్న ప్రణాళికను దాని యొక్క లబ్ధిదారుల మొత్తం ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులలో సుమారు 80 శాతం చెల్లించాలి.
ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలు లేదా ఆరోగ్య పథకాన్ని కవర్ చేయని విషయాలను కలిగి ఉండదు. ఉదాహరణకు, మీ ఆరోగ్య భీమా బరువు నష్టం శస్త్రచికిత్స కవర్ కాదు ఉంటే, ఆరోగ్య పధకం యొక్క విలువ తో వస్తున్నప్పుడు బరువు నష్టం శస్త్రచికిత్స ఖర్చు చేర్చబడవు.
ఎలా మెటల్ టైర్స్ విలువ సంబంధించి ఉందా?
- కాంస్య-స్థాయి ఆరోగ్య పధకాలు సుమారు 60 శాతం విలువను కలిగి ఉన్నాయి
- సిల్వర్ స్థాయి ఆరోగ్య పధకాలు సుమారు 70 శాతం విలువను కలిగి ఉన్నాయి
- గోల్డ్ టైర్ హెల్త్ ప్రణాళికలు 80 శాతం విలువను కలిగి ఉన్నాయి
- ప్లాటినం స్థాయి ఆరోగ్య పధకాలు సుమారు 90 శాతం విలువ కలిగివున్నాయి
లోహ స్థాయి వ్యవస్థను ఉపయోగించడం ద్వారా, సరిగ్గా ఎలా అర్థం చేసుకోని ప్రజలు అర్ధరహితంగా అర్థం చేసుకోలేరు, ఒక బంగారు-స్థాయి ప్రణాళిక ఒక కాంస్య-స్థాయి ప్రణాళిక కంటే ఎక్కువ లాభాలను అందిస్తుంది (కానీ క్రింద వివరించిన విధంగా, వెండి పధకం బంగారం లేదా ప్లాటినం స్థాయి లాభాలను పొందడంతో పాటు, ACA సబ్సిడీ ఫలితంగా వెలుపల జేబు ఖర్చులను తగ్గిస్తుంది ).
కాంస్య, సిల్వర్, గోల్డ్ లేదా ప్లాటినం ఎంచుకోండి?
మీరు ఎంత కవరేజ్తో ప్రీమియంలు చెల్లించటానికి సిద్ధంగా ఉన్నారనేది సమతుల్యతపై మెటల్ టైర్ యొక్క మీ ఎంపికపై ఆధారపడండి. అధిక విలువ పధకాలు అధిక ప్రీమియంలు కలిగి ఉంటాయి, కానీ తక్కువ ఖర్చు, తక్కువ విలువ పధకాల కంటే మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల్లో ఎక్కువ శాతం చెల్లించబడతాయి.
క్రింద ఉన్న ప్రతి ఆర్టికల్లో ఎవరు పరిగణించాలి మరియు ఎవరు నిర్దిష్ట మెటల్ టైర్ను తప్పక తొలగించాలి. మీరు ఆరోగ్య ప్రణాళికను ఎంచుకున్నట్లయితే, ఒకసారి ప్రణాళిక యొక్క లోహ స్థాయిని మీరు నిర్ణయించారు, మీరు ఆ స్థాయిని నివారించే వ్యక్తుల జాబితాలో లేరని నిర్ధారించుకోండి.
- కాంస్య పథకం-ఇది ఏమిటి?
- సిల్వర్ ప్లాన్-ఇది ఏమిటి?
- గోల్డ్ ప్లాన్-ఇది ఏమిటి?
- ప్లాటినం ప్లాన్-ఇది ఏమిటి? (అనేక ప్రాంతాల్లో ప్లాటినం ప్రణాళికలు అందుబాటులో లేవు గమనించండి)
ప్రభుత్వ సబ్సిడీలకు మీ అర్హతలు మీ మెటీరియల్ ఎంపికను ప్రభావితం చేస్తాయి. మీ మినహాయింపులు, కాపెలు, మరియు కాయిన్షూరెన్స్ కోసం చెల్లించాల్సిన సహాయం కోసం ప్రభుత్వ వ్యయం-భాగస్వామ్య సబ్సిడీ (అకావ్, వ్యయ-భాగస్వామ్య తగ్గింపు లేదా CSR) కోసం మీరు అర్హులైతే, మీరు సబ్సిడీని పొందకపోతే మీ రాష్ట్ర ఆరోగ్య భీమా మార్పిడి ఉపయోగించి వెండి స్థాయి ఆరోగ్య ప్రణాళిక . రాయితీలు గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, " నేను ఆరోగ్య భీమా కోసం పేయింగ్ సహాయం పొందవచ్చా? "
మీరు ఖర్చుతో కూడిన సబ్సిడీ కోసం అర్హులైతే, మీరు ఒక వెండి ప్రణాళికను కొనుగోలు చేస్తే, వెండి పధకానికి ధర కోసం బంగారం లేదా ప్లాటినం పథకానికి సమానమైన కవరేజ్ని పొందవచ్చు. అందువల్ల ప్రతి ప్రణాళిక వివరాలను దృష్టిలో పెట్టుకోవడం ముఖ్యం, బదులుగా ఒక మెటల్ స్థాయి ఇతరుల కంటే మెరుగైన ఎంపికగా ఉంటుందని ఊహిస్తుంది.
మరియు మరొక కౌంటర్-ఇన్విజిటివ్ ట్విస్ట్ లో, కొన్ని ప్రాంతాల్లో బంగారు ప్రణాళికలకు ప్రీమియంలు, కొన్ని ఎన్రోల్లకు, వెండి ప్రణాళికలకు ప్రీమియంల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి. 2017, మరియు అనేక రాష్ట్రాల్లో భీమా సంస్థలు వెండి పధకం ప్రీమియంలకు CSR ఖర్చును జోడించారు. దీని ఫలితంగా కొన్ని ప్రాంతాలలో పెద్ద ప్రీమియం రాయితీలు మరియు మెటల్-లెవల్ ప్రైసింగ్ ఫలితంగా ఊహించిన నమూనాలను అనుసరించలేదు (అనగా, బాగా ఖరీదైనదిగా ఉంటుంది). మీరు ఇక్కడ ఎలా పని చేస్తారనే దాని గురించి మరింత చదవవచ్చు , అయితే మీరు ఒక ప్రీమియం సబ్సిడీని పొందినట్లయితే, వెండి పధకంపై ఒక బంగారు ప్రణాళిక తక్కువ ఖరీదైనదని మీరు కనుగొనవచ్చు, మరియు ఒక కాంస్య పధకం చాలా చవకైనది అని మీరు కనుగొనవచ్చు.
ఇచ్చిన టైర్పై అన్ని ప్లాన్లు అదే విలువ అయితే, ఎందుకు చౌకైనది కాదు?
ఇచ్చిన శ్రేణిలో ఉన్న అన్ని ప్రణాళికలు ఒకే వాస్తవ విలువను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అవి ఇతర మార్గాల్లో విభిన్నంగా ఉంటాయి. ప్రణాళికను ఎంచుకున్నప్పుడు ఆ వ్యత్యాసాలను ఖాతాలోకి తీసుకోండి; మీ పరిస్థితికి బాగా పనిచేసే ప్రణాళికను ఎంచుకోండి.
ఉదాహరణకు, ఒక బంగారు పథకం $ 1,500 నుండి మినహాయించబడవచ్చు మరియు 15 శాతం coinsurance కలిగి ఉండవచ్చు. ఇంకొక బంగారు పథకంలో అధిక మినహాయింపు మరియు ప్రిస్క్రిప్షన్ copays తో తక్కువ మినహాయించగల జత ఉండవచ్చు. మీరు మీ ఆరోగ్య భీమా కిక్స్ ముందు పెద్ద మినహాయించగల చెల్లించలేని ఉంటే , మీరు కొంచెం ప్రీమియంలు కలిగి కూడా తక్కువ ప్రీమియంను తో ప్రణాళిక ఎంచుకోండి ఉండవచ్చు. మీరు అన్ని బంగారు పధకాల యొక్క వాస్తవిక విలువ దాదాపుగా ఒకే విధంగా ఉంటుంది, కాబట్టి మీ ఎంపిక విలువ ఎంత విలువైనదిగా కాకుండా భీమాను ఉపయోగించాలనుకుంటున్నదానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఇతర పోలిక పాయింట్లు ఆరోగ్యం ప్రణాళిక యొక్క నెట్వర్క్ . మీరు సరిపోల్చే ఆరోగ్య ప్రణాళికలు అన్ని మీ డాక్టర్ లో నెట్వర్క్ ఉంది ? మీరు ఒక నిర్దిష్ట వైద్యుడు లేదా ఆసుపత్రిని నచ్చకపోతే మరియు మరొకరికి మారాలనుకుంటున్నారా అని నిర్ణయించినట్లయితే, ప్రొవైడర్ల యొక్క ఎంపికను అందించేటప్పుడు ప్రతి ప్లాన్ యొక్క ప్రొవైడర్ల యొక్క నెట్వర్క్ చాలా పెద్దదిగా ఉందా?
ప్రిస్క్రిప్షన్ ఔషధ సూత్రాలు (కవర్ ఔషధ జాబితాలు) కూడా ఒక భీమా సంస్థ నుండి మరొకదానికి మారుతుంది. కాబట్టి మీరు మూడు వేర్వేరు వెండి పధకాలను చూడవచ్చు, కానీ వాటిలో ఒకటి మాత్రమే మీరు తీసుకుంటున్న ఒక నిర్దిష్ట మందును కలిగి ఉంటుంది.
ఒక ప్రణాళిక మరొకదాని కంటే మీకు మరింత స్వేచ్ఛను అందిస్తుందా? HMOs సాధారణంగా మీరు వెలుపల నెట్వర్క్ పొందడానికి జాగ్రత్త చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అయితే, PPO లు వెలుపల నెట్వర్క్ సంరక్షణ కోసం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, కానీ మీరు నెట్వర్క్లో ఉండినట్లయితే కంటే తక్కువ రేటు వద్ద ఉంటుంది. PPO లు అన్ని ప్రాంతాలలో అందుబాటులో లేవు, కానీ వారు అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు, వారు ఖరీదైన ఎంపికలలో ఒకటిగా ఉంటారు. మీరు కోరినట్లయితే, మీరు వెలుపల నెట్వర్క్ని పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే ప్రణాళిక కోసం అధిక ప్రీమియంలను చెల్లించటానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్నారా? లేదా మీరు ఎంపిక స్వేచ్ఛను విడిచిపెడతారు, కాని తక్కువ ప్రీమియంలు చెల్లించాలి?
పోటీ పథకానికి కంటే ఒక ప్రణాళికకు నాణ్యమైన స్కోర్లు ఉన్నాయా? సారూప్య నాణ్యతా స్కోర్లతో పోటీ పథకాల కంటే ఒక ప్రణాళికకు ప్రీమియంలు తక్కువగా ఉన్నాయా?
మీరు మీ ఆరోగ్య భీమా చాలా ఉపయోగించడానికి ప్లాన్ ఉంటే, ప్రణాళికలు వెలుపల జేబు గరిష్టాలు సరిపోల్చండి. ఒకే పథంలో ఇతర పథకాల కంటే ఒక ప్లాన్ గరిష్ట వెలుపల జేబులో గరిష్టంగా ఉంటే, మీరు ప్రణాళికను ఎంచుకోవడం ద్వారా డబ్బును తక్కువ వెలుపల జేబు గరిష్టంగా ఎంచుకోవచ్చు. మీరు ఈ టెక్నిక్ ఎలా పని చేస్తుందనే దాని గురించి మరింత సమాచారం లభిస్తుంది " అవుట్ ఆఫ్ పాకెట్ గరిష్ఠ స్థాయిని మీరు చేరుకున్నట్లయితే ఆరోగ్య భీమాపై ఎలా సేవ్ చేయాలి ".
> సోర్సెస్:
> ఫెడరల్ రిజిస్టర్, మెడిసిడ్ మరియు మెడిక్వైడ్ సర్వీసెస్, హెల్త్ అండ్ హ్యూమన్ సర్వీసెస్ విభాగం. రోగి రక్షణ మరియు స్థోమత రక్షణ చట్టం; 2018 కొరకు బెనిఫిట్ మరియు చెల్లింపు పారామితుల HHS నోటీసు; స్పెషల్ ఎన్రోల్మెంట్ పీరియడ్లకు సవరణలు మరియు కన్స్యూమర్ ఆపరేటెడ్ మరియు ఓరియెంటెడ్ ప్లాన్ ప్రోగ్రామ్. డిసెంబర్ 22, 2016.