మీ తగ్గించబడినది వైపు ప్రీమియంలు కౌంట్ చేయండి?

నేను ఇటీవల ఒక నిరుత్సాహ ఆరోగ్య భీమా newbie నుండి ఒక గాంభీర్యం విన్న. అతను ఈ ఏడాది నెలవారీ ప్రీమియంలలో వార్షిక ఆరోగ్య భీమా తగ్గింపు మొత్తాన్ని చెల్లించినట్లు చెప్పారు, కానీ అతని ఆరోగ్య బీమా ఇప్పటికీ తన డాక్టర్ కార్యాలయ సందర్శనల కోసం చెల్లించడం లేదు. అతను చెల్లించనందుకు ఎందుకు తన ఆరోగ్య పథకాన్ని పిలిచినప్పుడు, అతను తన మినహాయించగల ఇంకా రాలేదు అని చెప్పబడింది.

అతను ప్రతి నెల చేసిన ప్రీమియం చెల్లింపులు తన వార్షిక ప్రీమియంను జమ చేయాలని అతను అనుకున్నాడు. దురదృష్టవశాత్తు, ఆరోగ్య భీమా ఆ విధంగా పనిచేయదు; ప్రీమియంలు మీ తగ్గించబడిన వైపు లెక్కించబడవు.

ప్రీమియంలు మీ తగ్గించబడిన వైపు కౌంట్ చేయకపోతే, అప్పుడు వారు ఏమి చేస్తారు?

ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలు ఆరోగ్య బీమా పాలసీ ఖర్చు. ఇది మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు నెలవారీ ఆర్థిక ప్రమాదం భాగంగా భుజం బీమా ఒప్పందం కోసం బదులుగా మీరు ఆరోగ్య భీమా సంస్థ చెల్లించడానికి ఏమిటి.

కానీ, మీరు మీ ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలు చెల్లించినప్పుడు, మీ ఆరోగ్య బీమా మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులో 100% చెల్లించదు . ఖర్చు తగ్గింపు ఖర్చులు అని పిలుస్తారు, మీరు తగ్గింపులు, copayments , మరియు coinsurance చెల్లించేటప్పుడు మీ బీమా మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు ఖర్చు . మీ ఆరోగ్య భీమా సంస్థ మిగిలిన మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను చెల్లిస్తుంది, మీరు ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రణాళికను నిర్వహించిన ఆరోగ్య రక్షణను అనుసరించినంత కాలం మీకు.

వ్యయ-భాగస్వామ్యము ఆరోగ్య భీమా సంస్థలు ఆరోగ్య భీమా పాలసీలను మరింత సరసమైన ప్రీమియంలతో విక్రయించటానికి అనుమతిస్తుంది:

• మీరు కొన్ని "ఆట లో చర్మం" ఉంటే, మీరు నిజంగా అవసరం లేదు రక్షణ పొందడానికి దూరంగా ఉంటాం. ఉదాహరణకు, మీరు డాక్టర్ని చూసే ప్రతిసారీ $ 50 చెల్లించాల్సి ఉంటే ప్రతి చిన్న విషయానికి మీరు వైద్యుడికి వెళ్లరు. బదులుగా, మీరు నిజంగానే అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే వెళ్తారు.

• భీమాదారుల ముఖాలకు సంబంధించిన ఆర్ధిక నష్టాన్ని మీరు చెల్లించాల్సిన ఖర్చు-భాగస్వామ్య మొత్తాన్ని తగ్గించవచ్చు. మీరు మీ మినహాయించగల, copayments, మరియు coinsurance వైపు చెల్లించే ప్రతి డాలర్ మీరు ఆరోగ్య సంరక్షణ పొందినప్పుడు మీ ఆరోగ్య భీమా సంస్థ చెల్లించాల్సిన ఒక తక్కువ డాలర్.

తగ్గింపులు వంటి వ్యయ-భాగస్వామ్యము లేకుండా, ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలు ఇప్పుడు కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి.

మీ ఆర్థిక రిస్క్ ఏమిటి? మీరు ఏమి చెల్లించాలి?

మీరు బీమా చేయబడినప్పుడు, మీ ఆరోగ్య భీమా పాలసీలో వ్యయ-భాగస్వామ్య వివరణ లేదా ప్రయోజనాలు మరియు కవరేజ్ సారాంశం మీరు చెల్లించే మీ వైద్య ఖర్చుల గురించి మరియు మీ ఆరోగ్య భీమా సంస్థ ఎలా చెల్లిస్తుందో తెలియజేస్తుంది . ఇది మీ మినహాయించగల ఎంత, మీ copays ఎంత, మరియు మీ coinsurance ఎంత స్పష్టంగా బయటకు స్పెల్ ఉండాలి.

అదనంగా, మీ ఆరోగ్య పధకం యొక్క వెలుపల జేబు పరిమితి స్పష్టంగా మీ విధానంలో లేదా లాభాల సారాంశం & కవరేజ్లో స్పష్టంగా పేర్కొనబడాలి. 2018 లో, వెలుపల జేబు పరిమితి ఒక వ్యక్తికి $ 7,350 లేదా ఒక కుటుంబానికి $ 14,700 లను మించకూడదు, మీరు గ్రాండ్మాటెడ్ లేదా మన్నించిన ఆరోగ్య ప్రణాళికను కలిగి ఉండకపోతే. వెలుపల జేబు ఖర్చులు ఈ ఎగువ పరిమితులు 2019 లో ఒక వ్యక్తి కోసం ప్రతిపాదిత $ 7,900 మరియు కుటుంబానికి $ 15,800 లకు పెరుగుతుంది. ఏ సంవత్సరానికైనా, ఈ పై గరిష్టాల కంటే వెలుపల జేబు పరిమితులు అందుబాటులో ఉన్నాయి, కానీ అవి ఫెడరల్ పరిమితులను మించకూడదు.

వెలుపల జేబు పరిమితి నిజంగా అధిక ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు విషయంలో అపరిమిత ఆర్ధిక నష్టాల నుండి మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది. మీరు తగ్గింపులు, కాపెలు, మరియు కాయిన్షూరెన్స్లో ప్రతి సంవత్సరపు మీ వెలుపల జేబు గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్న తర్వాత , మీ ఆరోగ్య పథకం మీ ఇన్-నెట్వర్క్ యొక్క ఖర్చులో 100%, మిగిలిన వైద్య అవసరాల కోసం సంవత్సరం. ఆ సంవత్సరపు ఖర్చు-భాగస్వామ్యాన్ని మీరు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అయితే, మీరు ఇప్పటికీ మీ నెలవారీ ప్రీమియంలను చెల్లించాలి లేదా మీ ఆరోగ్య బీమా పాలసీ రద్దు చేయబడుతుంది .

కాబట్టి, మీకు ఏది తక్కువగా ఉంటుంది, మరియు మీరు ఎంత ఎక్కువ డబ్బు ఇవ్వాలి? మీరు దీర్ఘకాలం ఏ ఆరోగ్య సంరక్షణ అవసరం లేదు కనీసం మీరు డబ్బు వస్తుంది.

ఈ సందర్భంలో, మీరు ఏ ధర-భాగస్వామ్య ఖర్చులు ఉండదు. మీరు మీ నెలవారీ ప్రీమియంలు చెల్లించాలి. మీ నెలవారీ ప్రీమియం వ్యయం తీసుకోండి మరియు ఆరోగ్య భీమా కోసం మీ మొత్తం వార్షిక వ్యయాన్ని కనుగొనడానికి 12 నెలల పాటు దీనిని పెంచండి.

శస్త్రచికిత్స అవసరం వంటి మీరు తరచుగా రక్షణ అవసరం లేదా మీరు సంరక్షణ యొక్క ఒక నిజంగా ఖరీదైన ఎపిసోడ్ కలిగి ఎందుకంటే మీరు నిజంగా అధిక ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు ఉంటే మీరు చాలా డబ్బు వస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, ఖర్చు-భాగస్వామ్యంలో మీరు ఎక్కువగా ఉంటాది, మీ విధానం యొక్క వెలుపల జేబు గరిష్టంగా ఉంటుంది. సంవత్సరానికి మీ ప్రీమియంల వ్యయానికి మీ వెలుపల జేబు గరిష్టాన్ని జోడించి, ఆ సంవత్సరంలో మీరు కవర్ చేసిన ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం ఎగువ పరిమితిని నిర్వచించాలి.

జాగ్రత్త వహించండి. అన్ని ఆరోగ్య ఖర్చులు కప్పబడి ఉండవు. ఉదాహరణకు, కొన్ని రకాల ఆరోగ్య భీమా మీరు ఇన్-నెట్వర్క్ ప్రొవైడర్ నుండి పొందకపోతే రక్షణ కోసం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు (మరియు మీ ఆరోగ్య పథకాన్ని వెలుపల ఉన్న నెట్వర్క్ సంరక్షణను కవర్ చేస్తే, మీరు అధిక ప్రీమియంను పొందుతారు మరియు వెలుపల -వెబ్-నెట్వర్క్ సేవలకు-పాకెట్ ఎక్స్పోజర్). చాలామంది ఆరోగ్య బీమా సంస్థలు వైద్యపరంగా అవసరం లేని సేవలను చెల్లించవు. మీరు దాని కోసం ముందస్తు అనుమతి పొందకపోతే కొన్ని ఆరోగ్య పధకాలు కొన్ని రకాల సంరక్షణ కోసం చెల్లించవు.

మీ ఆరోగ్య బీమా పాలసీకి ప్రీమియం చెల్లించేది ఎవరు?

ప్రీమియం అనేది మీరు భీమాను కొనుగోలు చేస్తున్నా లేదా అనేదానితో సంబంధం లేకుండా భీమా కొనుగోలు చేయడం. కానీ చాలా సందర్భాల్లో, పాలసీ ద్వారా భీమా చేయబడిన వ్యక్తులు పూర్తి ప్రీమియంలను తాము చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అమెరికన్లకు సగం మంది వారి ఆరోగ్య భీమా ఉద్యోగ-ప్రాయోజిత పథకం ద్వారా, ఉద్యోగిగా లేదా భర్తగా లేదా ఉద్యోగిని ఆధారపడినవారిగా పొందవచ్చు.

2017 కైసెర్ ఫ్యామిలీ ఫౌండేషన్ యజమాని లాభాల సర్వే ప్రకారం, యజమానులు మొత్తం ఉద్యోగ-ప్రోత్సాహక ఆరోగ్య బీమా కలిగిన ఉద్యోగుల కోసం మొత్తం కుటుంబానికి ప్రీమియంలలో 70 శాతం సగటున చెల్లించాలి. అయితే, యజమాని యొక్క ప్రీమియం రచనలు కేవలం ఉద్యోగి పరిహారం యొక్క భాగం, ఇది నిజం. కానీ యజమాని యొక్క ప్రాయోజిత ఆరోగ్య భీమా తొలగించవలసి వచ్చినట్లయితే ఉద్యోగులు కేవలం అదనపు వేతనాలను పొందుతారని ఆర్థికవేత్తలు అనుమానించారు ఎందుకంటే ఆరోగ్య భీమా యజమాని యొక్క పరిహారం ప్యాకేజీ యొక్క పన్ను ప్రయోజనకరమైన భాగం.

వ్యక్తిగత మార్కెట్లో తమ సొంత ఆరోగ్య భీమాను కొనుగోలు చేసే వారిలో, ACA ఎక్స్చేంజ్ మరియు ఆఫ్-ఎక్స్చేంజ్ ద్వారా ప్రణాళికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఎక్స్ఛేంజ్ల ద్వారా కవరేజ్ను కొనుగోలు చేసే వారిలో, 84 శాతం ప్రీమియం పన్ను చెల్లింపులు (రాయితీలు) 2017 లో తమ ప్రీమియంలలో కొంత భాగాన్ని భర్తీ చేస్తారు. హెల్త్కేర్.gov పూర్తిగా ఆధారపడే రాష్ట్రాల ప్రజలలో, సగటు సబ్సిడీ ప్రీమియం కేవలం $ 153 / నెల అయినప్పటికీ, సగటు సబ్సిడీ ప్రీమియం 2017 లో $ 476 / నెలగా ఉంది. స్పష్టంగా, ప్రీమియం సబ్సిడీలు మెజారిటీ enrollees కోసం ప్రీమియంలు మెజారిటీ కవరింగ్.

కానీ ఎక్స్ఛేంజ్ల వెలుపల తమ సొంత కవరేజ్ కొనుగోలు చేసేవారు పూర్తి ప్రీమియంలను తాము చెల్లించేవారు, ఎక్స్చేంజెస్ ద్వారా కవరేజ్ను కొనుగోలు చేసే వ్యక్తులు, కానీ దీని ఆదాయం పేదరిక స్థాయిలో 400 శాతం కంటే ఎక్కువగా ఉంది (సూచన కోసం, కట్-ఆఫ్ పాయింట్ అనేది $ 98,400 2018 కవరేజ్ కోసం fou r కుటుంబం).

ఇంకా నేర్చుకో

• మీ ఆరోగ్య భీమా తగ్గింపునకు ఏది కౌంట్ అవుతుంది?
• మీ మినహాయించదగిన చెల్లింపు లేకుండా మీరు ఆరోగ్య సంరక్షణ పొందుతారు
• మీ Coinsurance చెల్లింపును ఎలా లెక్కించాలి
• మీ అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ పరిమితికి ఏది లెక్కించబడదు?
• తగ్గింపు vs కాపియేట్-తేడా ఏమిటి?

> సోర్సెస్:

మెడికేర్ మరియు మెడిక్వైడ్ సర్వీసెస్ సెంటర్స్, 2017 ఎఫెక్టుయేటెడ్ ఎన్రోల్మెంట్ స్నాప్షాట్ . జూన్ 12, 2017.

మెడికేర్ మరియు మెడిక్వైడ్ సర్వీసెస్ సెంటర్స్, 2017 మార్కెట్ ఓపెన్ నమోదు కాలం పబ్లిక్ యూజ్ ఫైల్స్.

> ఫెడరల్ రిజిస్టర్, రోగి రక్షణ మరియు స్థోమత రక్షణ చట్టం; 2019 (ప్రతిపాదిత నియమం) కోసం బెనిఫిట్ మరియు చెల్లింపు పారామితుల HHS నోటీసు. నవంబర్ 2, 2017.

ఫెడరల్ రిజిస్టర్, రోగి రక్షణ మరియు స్థోమత రక్షణ చట్టం; 2018 కొరకు బెనిఫిట్ మరియు చెల్లింపు పారామితుల HHS నోటీసు; స్పెషల్ ఎన్రోల్మెంట్ పీరియడ్లకు సవరణలు మరియు కన్స్యూమర్ ఆపరేటెడ్ మరియు ఓరియెంటెడ్ ప్లాన్ ప్రోగ్రామ్. డిసెంబర్ 22, 2016.

కైజర్ ఫ్యామిలీ ఫౌండేషన్, మొత్తం జనాభా యొక్క ఆరోగ్య భీమా కవరేజ్. 2016.

> కైజర్ ఫ్యామిలీ ఫౌండేషన్, 2017 యజమాని ఆరోగ్య ప్రయోజనాలు సర్వే. సెప్టెంబర్ 19, 2017.