మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ప్రత్యేక ఆరోగ్య బీమా పథకాలను కలిగి ఉంటారా?

కొన్ని సందర్భాలలో, ప్రత్యేకమైన ప్రణాళికలను కలిగి ఉండటం మంచిది లేదా అవసరం కావచ్చు

జీవిత భాగస్వాములు అదే ఆరోగ్య భీమా పాలసీలో ఉంటాయి. కానీ అది ఎల్లప్పుడూ సాధ్యం కాదు, లేదా ఎల్లప్పుడూ చాలా అర్ధమే చేస్తుంది ఎంపిక. యొక్క spousal కవరేజ్ వర్తించే నియమాలు పరిశీలించి లెట్, మరియు మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా- లేదా అదే ఆరోగ్య భీమా పాలసీలో ఉండకూడదు నిర్ణయించక ముందు ప్రశ్నలు ఉండాలి.

అవుట్ ఆఫ్ పాకెట్ ఎక్స్పోజర్

కుటుంబాలు ఏవైనా ఆరోగ్య పథకాలు లేదా ప్రణాళికలు లేదా పరిగణనలోకి తీసుకున్న వాటి యొక్క మొత్తం వెలుపల జేబును బహిర్గతం చేయడాన్ని పరిగణించాలి. స్థూల రక్షణ చట్టం పరిమితులు మొత్తం వెలుపల జేబు ఖర్చులు పరిమితులు 2017 లో ఒక కుటుంబం కోసం కంటే ఎక్కువ $ 14.700 మరియు $ 7,350 కంటే వెలుపల జేబు ఖర్చులు లో మరింత చెల్లించకుండా కుటుంబం ఏ ఒక్క సభ్యుడు నిరోధిస్తుంది . కానీ కుటుంబం వెలుపల జేబు పరిమితి కుటుంబం యొక్క సభ్యులు వర్తిస్తుంది ఒక విధానం వర్తిస్తుంది.

యజమాని-ప్రాయోజిత భీమా, వ్యక్తిగత మార్కెట్ కవరేజ్ లేదా మెడికేర్-సహా కుటుంబం బహుళ పధకాలు న విభజించబడింది ఉంటే-వెలుపల జేబు పరిమితులు ప్రతి విధానం కోసం ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తాయి. ఒక కుటుంబానికి ఒక పథకం మరియు ఇతర భాగస్వాములను జంట పిల్లలతో ప్రత్యేక ప్రణాళికలో ఒక భర్త కలిగి ఉంటే, ప్రతి పథకం దాని స్వంత వెలుపల జేబు పరిమితి కలిగి ఉంటుంది, మరియు మొత్తం ఎక్స్పోజరు అది కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది మొత్తం కుటుంబం ఒక ప్రణాళికలో ఉన్నాయి.

ఆరోగ్య అవసరాలు

ఒక జీవిత భాగస్వామి ఆరోగ్యకరమైనది మరియు ఇతర ముఖ్యమైన వైద్య పరిస్థితులు ఉంటే, రెండు ప్రత్యేక విధానాలను కలిగి ఉండటానికి ఉత్తమ ఆర్థిక నిర్ణయం కావచ్చు.

ఆరోగ్యకరమైన జీవిత భాగస్వామి ఒక తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ప్రణాళికను మరింత నిర్బంధిత ప్రొవైడర్ నెట్వర్క్తో మరియు అధిక వెలుపల జేబులో బహిర్గతంతో ఎంచుకోవచ్చు, అదే సమయంలో వైద్య పరిస్థితులతో భర్త భర్త మరింత విస్తృతమైన ప్రొవైడర్ నెట్వర్క్ను కలిగి ఉండవచ్చని మరియు తక్కువ అవుట్-ఆఫ్ -పాకెట్ ఖర్చులు.

ఇది ఎల్లప్పుడూ ఒక సందర్భంలో ఉండదు, ప్రత్యేకించి ఒక జీవిత భాగస్వామి ఒక అధిక ప్రీమియం కలిగిన యజమాని-ప్రాయోజిత పథకానికి ప్రాప్తిని కలిగి ఉంటే, అది వారికి సహేతుకమైన ప్రీమియంతో కలుపుతుంది. కానీ పరిస్థితులను బట్టి, నిర్దిష్ట కుటుంబ అవసరాల ఆధారంగా వేర్వేరు ప్రణాళికలను ఎంచుకునేందుకు ఇది వివేకాన్ని కలిగిస్తుందని కొన్ని కుటుంబాలు గుర్తించాయి.

ఆరోగ్యం సేవింగ్స్ అకౌంట్స్కు సంబంధించిన లోపాలు

మీకు ఆరోగ్యం సేవింగ్స్ ఖాతా (HSA) ఉంటే లేదా మీకు ఆసక్తి ఉన్నట్లయితే, మీరు ప్రత్యేక ఆరోగ్య భీమా పధకాలు కలిగి ఉన్న అంశాల గురించి తెలుసుకోవాలి.

మీరు HSA- అర్హత ఉన్న అధిక ప్రీమియంను తగ్గించే ఆరోగ్య పథకం (HDHP) కింద "కుటుంబం" కవరేజ్ ఉంటే 2018 లో HSA కు $ 6,900 వరకు దోహదం చేయవచ్చు. ఫ్యామిలీ కవరేజ్ అంటే కుటుంబంలోని కనీసం ఇద్దరు సభ్యులు ప్రణాళిక కింద (అంటే, HDHP క్రింద "స్వీయ-మాత్రమే" కవరేజ్ కాకుండా ఏదైనా) పరిధిలోకి వస్తారని అర్థం.

మీరు మాత్రమే బీమా సభ్యుడు ఉన్న HSA- అర్హత ప్రణాళిక ఉంటే, 2018 లో మీ HSA సహకారం పరిమితి $ 3,450. మీరు మరియు మీ భార్యకు ప్రత్యేక HSA లు మరియు ప్రత్యేక HSA- అర్హత ఉన్న అధిక ప్రీమియంను తగ్గించే ఆరోగ్య పధకాలు ఉన్నాయి. కానీ మీలో ఒకరు HSA- అర్హత గల ప్రణాళిక (ప్లాన్లో అదనపు కుటుంబ సభ్యులతో లేదు) మరియు మరొకరు HSA- అర్హత లేని ఆరోగ్య బీమా పథకాన్ని కలిగి ఉంటే, మీ HSA సహకారం 2018 లో $ 3,450 కి పరిమితం అవుతుంది.

యజమాని-ప్రాయోజిత ఆరోగ్య బీమా

మొత్తం అమెరికన్లలో దాదాపు సగం మంది వారి ఆరోగ్య భీమా యజమాని-ప్రాయోజిత పథకం నుండి అతిపెద్ద కవరేజ్ కవరేజ్ ద్వారా పొందుతారు. కవరేజ్ అందించే యజమానులకు ఇద్దరు జీవిత భాగస్వాములు పనిచేస్తే, వారు ప్రతి ఒక్కరూ వారి స్వంత ప్రణాళికలో ఉంటారు. యజమానులు జీవిత భాగస్వాములకు కవరేజ్ కల్పిస్తుంటే, వారి స్వంత ప్రణాళికలను కలిగి ఉండటం లేదా ఇతర యజమాని-ప్రాయోజిత పథకానికి ఒక భార్యను జోడించడం అనేది జంటగా నిర్ణయించగలదు.

మీరు ఉత్తమ చర్యను నిర్ణయించేటప్పుడు గుర్తుంచుకోండి అనేక విషయాలు ఉన్నాయి:

• యజమానులు జీవిత భాగస్వాములకు కవరేజ్ అందించాల్సిన అవసరం లేదు. స్థోమత రక్షణ చట్టం వారి పూర్తి స్థాయి ఉద్యోగులకు కవరేజ్ అందించడానికి పెద్ద యజమానులు ( 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మంది కార్మికులు ) అవసరమవుతుంది మరియు ఆ ఉద్యోగుల మీద ఆధారపడిన పిల్లలకు కూడా కవరేజ్ అందించాలి. కానీ యజమానులు ఉద్యోగుల జీవిత భాగస్వాములకు కవరేజ్ అందించే అవసరం లేదు.

• కవరేజ్ అందించే మెజారిటీ యజమానులు జీవిత భాగస్వాములు ప్రణాళికలో పాల్గొనడానికి అనుమతించవని అన్నారు. కొంతమంది యజమానులు వారి సొంత యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికకు ప్రాప్తిని కలిగి లేనప్పుడు మాత్రమే కవరేజీని అందిస్తారు.
• ACA కింద, కవరేజ్ పెద్ద యజమానులు తమ పూర్తి సమయం ఉద్యోగులకి సరసమైనదిగా భావిస్తారు లేదా యజమాని ఆర్థిక జరిమానాలకు అవకాశం ఉంటుంది. కానీ, భీమాదారుడి ప్రీమియం యొక్క వ్యయంపై ఆధారపడదగిన నిర్ణయం ఆధారపడి ఉంటుంది, పశువులను జతచేసే ఖర్చు లేదా పథకానికి భార్యతో సంబంధం లేకుండా . ఇది కుటుంబం లోపం అని పిలుస్తారు మరియు కొన్ని కుటుంబాల్లో గణనీయమైన వ్యయాలను ఎదుర్కొంటున్నది, ఇది యజమాని-ప్రాయోజిత పథకానికి కుటుంబాన్ని జతచేస్తుంది, కానీ అది మార్పిడిలో రాయితీలకు అర్హమైనది కాదు.
• కానీ చాలామంది యజమానులు కుటుంబ సభ్యులను చేర్చడానికి ఖర్చు చేయడానికి సింహం యొక్క వాటాను చెల్లించాల్సి ఉంది, అయినప్పటికీ అవి అలా చేయనవసరం లేదు. 2017 లో, యజమాని-ప్రాయోజిత పధకాల క్రింద కుటుంబ కవరేజ్ కోసం సగటు మొత్తం ప్రీమియంలు $ 18,764. ఆ మొత్తంలో, యజమానులు సగటున $ 13,049 లేదా దాదాపు 70 శాతం చెల్లించారు. కానీ ఇది సంస్థ యొక్క పరిమాణంపై ఆధారపడి గణనీయంగా మారుతుంది; చిన్న సంస్థలు వారి ఉద్యోగుల కవరేజ్కు ఆధారపడినవారిని మరియు జీవిత భాగస్వాములను చేర్చటానికి ప్రీమియం యొక్క గణనీయమైన భాగాన్ని చెల్లించటానికి చాలా తక్కువ అవకాశాలు ఉన్నాయి.
• కొంతమంది యజమానులు వారి సొంత కార్యాలయంలో కవరేజ్ కోసం ఒక ఎంపికను కలిగి ఉంటే వారు జీవిత భాగస్వాముల కోసం వసూలు చేసిన ప్రీమియంలకు అదనపు ఛార్జీలు చేస్తారు. మీ యజమాని ఇలా చేస్తే, ఒకే ప్రణాళికలో ఇద్దరు భార్యలను కలిగి ఉండటం ఉత్తమం, లేదా ప్రతి జీవిత భాగస్వామిని వారి సొంత యజమాని-ప్రాయోజిత పథకాన్ని ఉపయోగించుకోవడమా అనేది మంచిది అని మీరు లెక్కించాల్సిన మొత్తం ఖర్చు పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
• దీనికి విరుద్ధంగా, సుమారు 10 శాతం మంది ఉద్యోగులకు ఉద్యోగి యొక్క సొంత యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలో నమోదు కాకుండా, భార్య యొక్క ప్రణాళికలో నమోదు చేసే వారి ఉద్యోగులకు అదనపు పరిహారం అందజేస్తారు. మీ ప్రారంభ నమోదు వ్యవధిలో మరియు మీ వార్షిక బహిరంగ ప్రవేశ కాలం సందర్భంగా మీ మానవ వనరుల శాఖతో మీరు అడగాలనుకుంటున్న ప్రశ్నలే ఇవి. మరింత మీరు spousal కవరేజ్ (మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి యొక్క యజమాని యొక్క స్థానం) మీ యజమాని యొక్క స్థానం గురించి అర్థం, మంచి అమర్చిన మీరు ఒక నిర్ణయం ఉంటుంది.

వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమా

మీరు మీ స్వంత ఆరోగ్య భీమా కొనుగోలు చేస్తే, మార్పిడి లేదా ఆఫ్ ఎక్స్ఛేంజ్ ద్వారా , మీరు వ్యక్తిగత మార్కెట్గా పిలువబడుతున్న దానిలో ఉన్నాము. మీరు రెండు ప్లాన్లను ఒకే ప్రణాళికలో ఉంచడం లేదా రెండు వేర్వేరు ప్రణాళికలను ఎంచుకోవడం.

మీరు ప్రీమియం రాయితీలతో ఎక్స్ఛేంజిలో నమోదు చేస్తున్నప్పటికీ మీరు ప్రత్యేక ప్రణాళికలు ఎంచుకోవచ్చు, రాయితీలకు అర్హత పొందేందుకు, వివాహం చేసుకున్న ఎన్రోలేలు ఉమ్మడి పన్ను రాబడిని దాఖలు చేయాలి, కానీ అవి అదే ఆరోగ్య బీమా పథకాన్ని కలిగి ఉండవు. మీ ఇంటి ఆదాయం ఆధారంగా మీ మొత్తం సబ్సిడీ మొత్తాన్ని ఎక్స్ఛేంజ్ లెక్కిస్తుంది మరియు మీరు ఎంచుకున్న విధానాలకు ఇది వర్తిస్తాయి. మీ కుటుంబాన్ని కప్పి ఉంచిన ఒక విధానాన్ని కలిగి ఉన్నట్లయితే మీ పన్ను రాబడిపై సబ్సిడీలను సమాధానపరిచేందుకు మీరు ఉంటారు, మరియు మీరు అందుకున్న మొత్తం సబ్సిడీ మొత్తాన్ని మీరు ఒకే ప్రణాళికలో ఉన్నట్లయితే, అదే విధంగా ఉంటుంది ప్రీమియంలలో భిన్నంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే రెండు పధకాలకు పూర్వ సబ్సిడీ వ్యయం ఒక ప్రణాళికలో జీవిత భాగస్వాములు రెండింటికీ మొత్తం పూర్వ సబ్సిడీ వ్యయం నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది).

మీరు కూడా ఒక జీవిత భాగస్వామి ఒక ఆన్-ఎక్స్చేంజ్ ప్లాన్ మరియు ఇతర ఒక ఆఫ్-ఎక్స్చేంజ్ ప్లాన్ కలిగి ఎంచుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒక భర్త ఆఫ్-ఎక్స్చేంజ్ క్యారియర్లు ఉన్న ఇన్-నెట్వర్క్లో ఉన్న ప్రొవైడర్ల నుండి వైద్య చికిత్సను స్వీకరిస్తున్నట్లయితే ఇది పరిగణించదగినది కావచ్చు. కానీ ఎక్స్ఛేంజ్ వెలుపల ఎటువంటి రాయితీలు అందుబాటులో లేవని గుర్తుంచుకోండి, కాబట్టి ఆఫ్-ఎక్స్చేంజ్ ప్లాన్తో భర్త జీవిత కవరేజీకి పూర్తి ధర చెల్లించాలి. మొత్తం గృహ ఆదాయం మరియు గృహంలోని వ్యక్తుల సంఖ్య ఆధారంగా, సబ్సిడీలకు సంబంధించి, ఇంకా సబ్సిడీలకు భర్తీ అయినప్పటికీ, మొత్తం సబ్సిడీ మొత్తం గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటుంది ( ఈ పనులు ఎలా చూపించాలో ఉదాహరణలు ఇక్కడ ఉన్నాయి ).

ఒక భార్యకు సరసమైన యజమాని-ప్రాయోజిత పథకానికి యాక్సెస్ ఉన్నట్లయితే మరియు ఇతర జీవిత భాగస్వామి ఆ ప్లాన్కు జోడించటానికి అర్హులు, కానీ బదులుగా ఒక వ్యక్తి మార్కెట్ ప్లాన్ను కొనుగోలు చేయడానికి ఎంచుకుంటుంది, వ్యక్తిగత ప్రణాళిక యొక్క వ్యయాన్ని భర్తీ చేయడానికి ప్రీమియం రాయితీలు అందుబాటులో లేవు, రాయితీలు సరసమైన యజమాని-ప్రాయోజిత కవరేజ్కు ప్రాప్యత కలిగిన వారికి అందుబాటులో లేదు.

ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత ఆరోగ్య బీమా

కొన్ని సందర్భాల్లో, ఒక జీవిత భాగస్వామికి ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత ఆరోగ్య భీమా కోసం అర్హులు, మిగిలిన వారు కాదు. కొన్ని ఉదాహరణలు:

• ఒక భార్య 65 వంతున మరియు మెడికేర్కు అర్హమవుతుంది , మరికొందరు 65 సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు. రెండుసార్లు జీవిత భాగస్వాములు మెడికేర్కు అర్హులైతే, అన్ని మెడికేర్ కవరేజ్ కుటుంబం కంటే, వ్యక్తి. ప్రతి భాగస్వామి మెడికేర్ కింద ప్రత్యేక కవరేజ్ ఉంటుంది, మరియు వారు అనుబంధ కవరేజ్ (ఒరిజినల్ మెడికేర్ను భర్తీ చేసే మెడికేర్ అడ్వాంటేజ్ ప్లాన్ ద్వారా లేదా మెడిసినప్ మరియు మెడికేర్ పార్ట్ D ద్వారా అసలు మెడికేర్ను భర్తీ చేయడం) అనుకుంటే, ప్రతి జీవిత భాగస్వామి వారి స్వంత విధానాలను కలిగి ఉంటుంది.
• ఒక భర్త వైదొలగడం మరియు మెడిసిడ్ లేదా మెడికేర్ కోసం అర్హులవుతుంది, అదే సమయంలో ఇతరది బాధాకరమైనది.
• గర్భిణి స్త్రీ వైద్యసంబంధ లేదా CHIP (మార్గదర్శకాలను రాష్ట్రంచే విభేదిస్తుంది) కోసం అర్హత పొందవచ్చు , అయితే ఆమె భర్త మాత్రం కాదు.

ఒక జీవిత భాగస్వామి ప్రభుత్వ ప్రాయోజిత ఆరోగ్య బీమాకి అర్హత పొందినప్పుడు, మరొకరు ప్రైవేటు ఆరోగ్య భీమాను కలిగి ఉంటారు. ఈ విధమైన పరిస్థితి కాలక్రమేణా మారిపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, శిశువు పుట్టుకొచ్చిన తర్వాత గర్భిణి స్త్రీ వైద్య లేదా CHIP కోసం ఇకపై అర్హత పొందకపోవచ్చు, ఆ సమయంలో ఒక ప్రైవేటు ఆరోగ్య బీమా పథకానికి తిరిగి రావలసి ఉంటుంది.

జీవిత భాగస్వాములు ఒకే ఆరోగ్య భీమా పథకంలో ఉండాలా వద్దా అనే విషయంలో ఎటువంటి పరిమాణంలో సరిపోలడం లేదు. కొన్ని సందర్భాల్లో, వారికి ఒకే ప్రణాళికలకు ప్రాప్యత లేదు మరియు ఇతర సందర్భాల్లో, విభిన్న కారణాల కోసం ప్రత్యేక ప్లాన్లను కలిగి ఉండటం మంచిది.

> సోర్సెస్:

> ఆరోగ్యం మరియు మానవ సేవల శాఖ. రోగి రక్షణ మరియు స్థోమత రక్షణ చట్టం; 2018 కొరకు బెనిఫిట్ మరియు చెల్లింపు పారామితుల HHS నోటీసు; స్పెషల్ ఎన్రోల్మెంట్ పీరియడ్స్ మరియు కన్స్యూమర్ ఆపరేషన్డ్ మరియు ఓరియంటెడ్ ప్రోగ్రాంకు సవరణలు. డిసెంబర్ 22, 2016.

> ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్, రెవెన్యూ ప్రొసీజర్స్ 2017-37 .

> కైజర్ ఫ్యామిలీ ఫౌండేషన్, సగటు వార్షిక కార్యాలయంలో కుటుంబ హెల్త్ ప్రీమియంలు 2016 నాటికి 3% నుంచి 18,142 డాలర్లకు పెరుగుతాయి; ఎక్కువ మంది కార్మికులు గత రెండు సంవత్సరాలుగా సేవింగ్స్ ఆప్షన్తో హై-డిడక్టిబుబుల్ ప్లాన్స్లో నమోదు చేసుకోవాలి.

> కైజర్ ఫ్యామిలీ ఫౌండేషన్, యజమాని ఆరోగ్య ప్రయోజనాలు, 2017 ఫలితాల సారాంశం.

కైజర్ ఫ్యామిలీ ఫౌండేషన్, మొత్తం జనాభా యొక్క ఆరోగ్య భీమా కవరేజ్.

> Medicaid.gov. వైద్య మరియు CHIP అర్హత స్థాయిలు.