ఆరోగ్య బీమాలో ప్రతికూల ఎంపిక జరుగుతుంది, అనారోగ్యానికి గురైన వ్యక్తులు లేదా బీమాదారునికి ఎక్కువ ప్రమాదం ఉన్నవారు, ఆరోగ్య బీమాని కొనుగోలు చేయకపోతే ఆరోగ్య భీమా కొనుగోలు చేస్తారు. ఆరోగ్యకరమైన ప్రజలు తక్కువ కవరేజ్ కొనుగోలు అయితే sicker ప్రజలు మరింత ఆరోగ్య భీమా లేదా మరింత ఆరోగ్యకరమైన ప్రణాళికలు కొనుగోలు ఉంటే ప్రతికూల ఎంపిక కూడా జరుగుతుంది.
ప్రతికూల ఎంపిక ఏమిటంటే, భీమాదారుడిని అంచనా వేసిన దానికంటే ఎక్కువ ధనం కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది.
అవాంఛిత ఎంపికను కొనసాగించటానికి ప్రతికూల ఎంపిక అనుమతించబడితే, ఆరోగ్య భీమా సంస్థలు లాభదాయకమవుతాయి మరియు చివరికి వ్యాపారంలోకి వెళ్తాయి.
ఎలా ప్రతికూల ఎంపిక వర్క్స్
ఇక్కడ ఒక మోసపూరిత సరళమైన ఉదాహరణ. లెట్ యొక్క ఆరోగ్య భీమా సంస్థ నెలకు $ 500 కోసం ఆరోగ్య పథక సభ్యత్వాన్ని విక్రయించింది. ఆరోగ్యకరమైన 20 ఏళ్ల పురుషులు ఆ నెలసరి ప్రీమియం వద్ద చూసి, "హెక్, నేను బీమాలేని స్థితిలో ఉన్నట్లయితే, నేను బహుశా ఆరోగ్య సంరక్షణపై సంవత్సరానికి $ 500 ఖర్చు చేయబోతున్నాను. నేను $ 500 నెలవారీ ప్రీమియంలను నా శస్త్రచికిత్స అవసరం లేదా ఒక ఖరీదైన ఆరోగ్య రక్షణ విధానం చాలా చిన్నదిగా ఉన్నప్పుడు నా డబ్బు వృథా చేయబోవడం లేదు. "
ఇంతలో, గుండె జబ్బులు ఉన్న 64 ఏళ్ల ఊబకాయం డయాబెటిక్ $ 500 నెలవారీ ప్రీమియంను చూసి, "ఓ, నెలకు $ 500 మాత్రమే, ఈ ఆరోగ్య భీమా సంస్థ సంవత్సరానికి నా ఆరోగ్య సంరక్షణ బిల్లుల మొత్తం చెల్లించనుంది. ! తీసివేయదగిన చెల్లింపు తరువాత కూడా, ఈ భీమా ఇంకా గొప్పది.
నేను కొనుగోలు చేస్తున్నాను! "
ఆరోగ్య పథకం యొక్క సభ్యత్వంలో ఈ ప్రతికూల ఎంపిక ఫలితంగా, వారి ఆరోగ్య సంరక్షణ బిల్లులను చెల్లించవలసి వచ్చినట్లయితే వారు నెలకు $ 500 కంటే ఎక్కువగా ఖర్చు చేస్తారని భావించిన ఆరోగ్య సమస్యలతో బాధపడుతున్నవారికి ఇది ప్రధానంగా ఉంటుంది. ఆరోగ్య ప్రణాళికను ప్రతి నెలా నెలకు 500 డాలర్లు మాత్రమే తీసుకుంటున్నప్పటికీ, దావాలో సభ్యునికి నెలకు $ 500 కంటే ఎక్కువ చెల్లించడం వల్ల ఆరోగ్య పథకం డబ్బు కోల్పోతుంది.
ఆరోగ్య భీమా సంస్థ ఈ ప్రతికూల ఎంపికను నివారించడానికి ఏదో ఒకటి చేయకపోతే, ఇది చివరికి కోల్పోతుంది, ఇది చాలా నగదును కోల్పోతుంది, ఇది వాదనలు చెల్లించడానికి కొనసాగుతుంది.
ఆరోగ్య ప్రణాళికలు ప్రతికూల ఎంపికను ఎలా నిరోధించాలో
ఆరోగ్య భీమా సంస్థలు ప్రతికూల ఎంపికను నివారించడానికి లేదా నిరుత్సాహపరచడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. ఏదేమైనా, ప్రభుత్వ నియంత్రణలు ఆరోగ్య బీమాలను ఈ పద్ధతులను ఉపయోగించకుండా నిరోధించాయి మరియు ఇతర పద్ధతులను ఉపయోగించడాన్ని పరిమితం చేస్తాయి.
నియంత్రిత ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్లో , ఆరోగ్య భీమా సంస్థలు ప్రతికూల ఎంపికను నివారించడానికి ప్రయత్నించడానికి పూచీకత్తును ఉపయోగిస్తాయి. అండర్ రైటింగ్ ప్రక్రియలో, అండర్ రైటర్ దరఖాస్తుదారు యొక్క వైద్య చరిత్ర, జనగణన, పూర్వ ఆరోపణలు మరియు జీవనశైలి ఎంపికలను పరిశీలిస్తుంది. ఆరోగ్య భీమా పాలసీ కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే వ్యక్తికి ఇన్సూరర్ ఎదుర్కొంటున్న ప్రమాదాన్ని ఇది గుర్తించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.
భీమా చేసినవారికి ఆరోగ్య భీమా విక్రయించకూడదని నిర్ణయించుకోవచ్చు, అది చాలా గొప్ప ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కుంటుంది లేదా ప్రమాదకర వ్యక్తిని అధిక ప్రీమియంలు వసూలు చేస్తున్న వ్యక్తికి తక్కువ ఆరోపణలను కలిగి ఉన్నట్లు ఆరోపించింది. అంతేకాకుండా, ఆరోగ్య భీమా సంస్థ కవరేజ్ నుండి ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులను మినహాయించి లేదా కవరేజ్ నుండి ఖరీదైన ఆరోగ్య సంరక్షణ ఉత్పత్తులు లేదా సేవలను మినహాయించి, ఎవరైనా అందించే కవరేజ్ మొత్తం మీద వార్షిక లేదా జీవితకాల పరిమితిని ఉంచడం ద్వారా దాని ప్రమాదాన్ని పరిమితం చేస్తుంది.
అమెరికా సంయుక్త రాష్ట్రాల్లో, ఆరోగ్య భీమా సంస్థలు ఈ పద్ధతులను ఉపయోగించేందుకు అనుమతించబడవు. స్థోమత రక్షణ చట్టం
- ముందున్న పరిస్థితులతో ప్రజలకు ఆరోగ్య భీమా విక్రయించడానికి నిరాకరించడం నుండి ఆరోగ్య భీమా నిషేధిస్తుంది.
- భీమాదారులు ఆరోగ్యంగా ఉన్నవారిని వసూలు చేసే ముందు కంటే ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులతో భీమా చేయకుండా నిషేధిస్తుంది.
- ప్రయోజనాలు వార్షిక లేదా జీవితకాలం పరిమితులను విధించే నుండి ఆరోగ్య పధకాలను నిషేధిస్తుంది.
- అవసరమైన ఆరోగ్య ప్రయోజనాల యొక్క ఏకరీతి సమితిని కవర్ చేయడానికి ఆరోగ్య పధకాలు అవసరమవుతాయి; ఆరోగ్య ప్రణాళికలు కవరేజ్ నుండి కొన్ని ఖరీదైన ఆరోగ్య సంరక్షణ సేవలు లేదా ఉత్పత్తులను మినహాయించలేవు.
- ముఖ్యంగా ప్రధాన-వైద్య సమగ్ర ఆరోగ్య భీమా కోసం పూచీకత్తును తొలగిస్తుంది (అయితే అండర్ రైటింగ్ ఇప్పటికీ స్వల్పకాలిక ఆరోగ్య భీమా మరియు దీర్ఘకాల సంరక్షణా భీమా కోసం అనుమతించబడుతుంది .)
ప్రతికూల ఎంపికను నివారించడానికి ఉపయోగించిన ఆరోగ్య భీమాదారుల యొక్క చాలా స్థూల రక్షణ చట్టం తొలగించబడినా, ఇది ఎంపిక చేయబడని ప్రతికూల ఎంపికను నిరోధించడానికి ఇతర మార్గాలను ఏర్పాటు చేసింది.
- దీనికి అమెరికాలోని అన్ని చట్టబద్దమైన నివాసితులు ఆరోగ్య భీమా లేదా పన్ను విధింపు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇది ఆరోగ్య పధకంలో నమోదు చేసుకోవడానికి ఆరోగ్య భీమా లేకుండా వెళ్ళడం ద్వారా డబ్బును ఆదా చేయటానికి ప్రయత్నించిన యువ, ఆరోగ్యవంతమైన వ్యక్తులను ప్రోత్సహిస్తుంది. వారు నమోదు చేయకపోతే, వారు భారీ పన్ను చెల్లింపు చెల్లించాలి.
- ఇది ఆరోగ్య ఆదాయంలో ఉన్నవారికి ఆరోగ్య భీమా ఎక్స్చేంజెస్ మీద ఆరోగ్య భీమాను కొనుగోలు చేయటానికి సహాయపడే రాయితీలను అందిస్తుంది, అందువలన వారు ఆరోగ్య పథకాన్ని నమోదు చేస్తారు.
- ప్రజలు ఆరోగ్య పధకంలో నమోదు చేసుకోవటానికి అనుమతించినప్పుడు ఆంక్షలు విధించేవారు, అందువల్ల వారు ఆరోగ్యం భరించేంత వరకు ఆరోగ్య భీమా కొనుగోలుకు వేచి ఉండకపోవచ్చు మరియు వారు ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను అధిగమిస్తారు. ప్రతి శరదృతువు వార్షిక బహిరంగ ప్రవేశ కాలం సందర్భంగా లేదా ఉద్యోగ-ఆధారిత ఆరోగ్య భీమా కోల్పోవడం , వివాహం లేదా విడాకులు తీసుకున్న వంటి కొన్ని జీవిత సంఘటనల ద్వారా ప్రేరేపించబడిన సమయం-పరిమిత ప్రత్యేక నమోదు సమయంలో ప్రజలు ఆరోగ్య భీమా కోసం సైన్ అప్ చేయడానికి అనుమతిస్తారు, లేదా ప్రాంతం.
- ఇది ఆరోగ్య భీమా మరియు సమయం కవరేజ్ ప్రారంభమవుతుంది ఎవరైనా మధ్య ఒక చిన్న వేచి కాలం అనుమతిస్తుంది.
- ఇది ఆరోగ్య భీమాను ధూమపానం చేసేవారి కంటే 50% అధిక ప్రీమియంలకు ధనాన్ని వసూలు చేయటానికి అనుమతిస్తుంది.
- వృద్ధుల కంటే యువకులను కంటే ఎక్కువ వైద్య వ్యయాలను కలిగి ఉన్నందున, బీమా సంస్థలకు ఎక్కువ ప్రమాదం ఉండటం వలన, ఆరోగ్య బీమా సంస్థలు ముసలివారికి 3 సార్లు ఎక్కువ సార్లు వసూలు చేస్తాయి.
- బీమా సంస్థలు ఆరోగ్య పథకాలకు అధిక చొరవ విలువతో ఎక్కువ వసూలు చేస్తూ, యాక్టుయేరియల్ విలువ ఆధారంగా కవరేజ్ యొక్క ఏకరీతి శ్రేణిని స్థాపించారు. ప్లాటినం ప్రణాళికలు కాంస్య పధకాల కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తాయి, కనుక ప్లాటినం పధకం ద్వారా అందించే మరింత కవరేజ్ కావాలనుకునే వినియోగదారులకు ఇది ఎక్కువ చెల్లించాలి.
సోర్సెస్:
ప్రతికూల ఎంపిక సమస్య మరియు ఆరోగ్య భీమా ఎక్స్చేంజెస్ స్థోమత రక్షణ చట్టం కింద . బీమా కమీషనర్ల నేషనల్ అసోసియేషన్.
మార్కెట్ ప్లాన్స్ మీ ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలను ఎలా సెట్ చేయాలి. HealthCare.gov