అసోసియేషన్ హెల్త్ ప్లాన్స్ మీ భీమాను ఎలా ప్రభావితం చేయగలవు

అసోసియేషన్ ఆరోగ్య పధకాలు (AHPs) దశాబ్దాలుగా చుట్టూ ఉన్నాయి, 1974 యొక్క ఉద్యోగుల రిటైర్మెంట్ ఇన్కమ్ సెక్యూరిటీ యాక్ట్ (ERISA) నుండి ఉత్పన్నమయ్యాయి, మరియు 1980 ల ప్రారంభంలో అమలులోకి వచ్చిన కొత్త నియమాల పరిధిలో రాష్ట్ర నియంత్రణలో ఎక్కువగా ఉంటాయి. AHP సభ్యులకు అదనపు రక్షణలను అందించడానికి రూపొందించిన కొత్త నిబంధనలను స్థోమత రక్షణ చట్టం (ACA) విధించింది.

కానీ ట్రంప్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ AHP ల కోసం నియమాలను విశ్రాంతి చేయాలని కోరుకుంటున్నారు, అందుకే వారు ఇటీవల కొత్త శీర్షికలను రూపొందించారు.

2017 అక్టోబర్లో, అధ్యక్షుడు ట్రంప్ "హెల్త్కేర్ ఛాయిస్ అండ్ కాంపిటిషన్" కార్యనిర్వాహక ఉత్తర్వు ఇతర విషయాలతోపాటు, ACA యొక్క చిన్న గ్రూపు మరియు వ్యక్తిగత మార్కెట్ నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉన్న చిన్న వ్యాపారాలు మరియు స్వయం ఉపాధి వ్యక్తుల కోసం AHP లకు "యాక్సెస్ విస్తరణ" .

2018 జనవరిలో, కార్మిక విభాగం అధ్యక్షుడు అక్టోబర్ ఎగ్జిక్యూటివ్ ఆర్డర్ నుండి ఉత్పన్నమయ్యే ప్రతిపాదిత నిబంధనలను ప్రచురించింది, ఇది 60-రోజుల పబ్లిక్ వ్యాఖ్యను తెరిచింది (మీరు ఇక్కడ ఒక వ్యాఖ్యను సమర్పించవచ్చు).

ఒక క్లుప్తంగా: ఎలా AHPs మీ ఆరోగ్య భీమా మార్చవచ్చు కాలేదు

మీరు పెద్ద యజమాని, వైద్య లేదా మెడికేర్ నుండి కవరేజ్ కలిగి ఉంటే, ప్రతిపాదిత కొత్త నియమాలు మీ కవరేజీని ప్రభావితం చేయవు. మీరు వ్యక్తిగత లేదా చిన్న సమూహ మార్కెట్లలో కవరేజ్ కలిగి ఉంటే, అయితే, ప్రతిపాదిత నిబంధనలు మీ కవరేజ్ను ప్రభావితం చేయవచ్చు, మీరు ఎక్కడ నివసిస్తున్నారు అనేదానిపై.

ఈ నియమాలు ఇంకా ఖరారు కాలేదు మరియు కొత్త పాలనా నియమాలు పరిమితం చేయబడినప్పుడు, ఎంత పరిమితం అవుతుందో లేదో అస్పష్టంగా ఉంది.

కానీ AHP లకు విస్తరించిన యాక్సెస్ చిన్న సమూహాలు మరియు AHP లను అందించే అసోసియేషన్లలో చేరిన స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు తక్కువ ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలను పొందవచ్చు. అయితే, ఆ తక్కువ ప్రీమియంలు ఆరోగ్య భీమా ప్రయోజనాల్లో సంబంధిత తగ్గుదలలు రాగలవు. పాపము "మీరు చెల్లించాల్సినది పొందుతారు" నివారించడం కష్టం.

మరొక వైపు, AHP ల కింద సంఘాలుగా చేరకూడని మరియు కవరేజ్ పొందని వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపారాలు భవిష్యత్ సంవత్సరాల్లో అధిక ప్రీమియంలను చూడవచ్చు, మరియు / లేదా తక్కువ స్థిర భీమా మార్కెట్, కవరేజ్ అందించే తక్కువ భీమా సంస్థలతో ఉండవచ్చు. AHP లు ఆరోగ్యకరమైన, యువ ఉద్యోగులతో వ్యాపారాలకు విజ్ఞప్తి చేయటానికి, ACA- కంప్లైంట్ ప్రణాళికల కొరకు పాత, అనారోగ్య విఫణిని వదిలివేయటానికి ఇది ఉద్దేశించినది.

AHP లలో చేరని వారు చిన్న వ్యాపారాలు మరియు స్వీయ-ఉద్యోగితమైన వ్యక్తులను కలిగి ఉంటారు, ఇది వారి మరింత బలమైన ACA- కంప్లైంట్ కవరేజ్ మరియు స్వీయ-ఉద్యోగం లేని వ్యక్తులను కలిగి ఉంటుంది- అందుకే AHP- లో ప్రారంభ విరమణతో సహా .

మీరు ప్రస్తుతం ఆరోగ్య పరిరక్షణను అందించని చిన్న యజమాని కోసం పని చేస్తే, మీరు మీ కవరేజీని ఎక్స్ఛేంజ్లో పొందాలంటే, ప్రీమియం రాయితీలు (ప్రీమియం పన్ను క్రెడిట్లకు) మీ అర్హత మీ కుటుంబ ఆదాయం ఆధారంగా ఉంటుంది. కానీ మీ యజమాని ఒక అసోసియేషన్లో చేరడానికి మరియు ACA యొక్క సరసమైన ధరను కలుసుకునే AHP కవరేజ్ను కలిగి ఉంటే, మీరు ప్రీమియం రాయితీలకు అర్హత పొందలేరు.

ప్రస్తుత నిబంధనలు: నిబంధనల ప్రకారం గ్రూపు పరిమాణం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది

ERISA- అసోసియేషన్ హెల్త్ ప్లాన్స్ యొక్క సెక్షన్ 3 (5) కింద "యజమాని యొక్క నిర్వచనం" ప్రతిపాదిత నిబంధనల యొక్క శీర్షిక, "సంచిక యొక్క ఆయువుపట్టును సమకూరుస్తుంది: ప్రధానంగా, పెద్ద సమూహం, యజమానిని ఏర్పరచడానికి -ప్రాజెక్టు ప్రణాళిక

ఇది ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ACA భిన్నంగా పెద్ద మరియు చిన్న సమూహాలను నియంత్రిస్తుంది. "చిన్న సమూహం" అంటే చాలా రాష్ట్రాలలో 50 మంది ఉద్యోగులు, కానీ కాలిఫోర్నియా, కొలరాడో, న్యూయార్క్, మరియు వెర్మోంట్లలో 100 మంది ఉద్యోగులు ఉన్నారు. ACA కింద (2014 జనవరి లేదా తదుపరి ప్రణాళికలో) చిన్న సమూహం నియమాలు సాధారణంగా వ్యక్తిగత మార్కెట్ కవరేజ్ కోసం నియమాలు వలె ఉంటాయి: ప్రణాళికలు హామీ-ఇష్యూ ఉండాలి, ప్రీమియంలు కేవలం నగర, ఉద్యోగుల వయస్సు ఆధారంగా మాత్రమే ఉంటాయి ( ఉద్యోగులకు ప్రణాళిక, మరియు పొగాకు వాడకం మీద ఆధారపడినవాడా లేదో, పాత మరియు యువ ఉద్యోగులకు 3: 1 గరిష్ట నిష్పత్తిలో ఉంటుంది).

లింగం, పరిశ్రమ రకం, మరియు సమూహం యొక్క మొత్తం ఆరోగ్యం వంటి అంశాలు ప్రీమియంలను గుర్తించడానికి ఉపయోగించబడవు.

మరియు 2014 నుండి అమలు చేయబడ్డ చిన్న సమూహ ప్రణాళికలు ACA యొక్క అవసరమైన ఆరోగ్య ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు ACA యొక్క మెటల్ స్థాయిలలో (కాంస్య, వెండి, బంగారం, లేదా ప్లాటినం) ఒకదానికి సరిపోతాయి, ఇవి విలువైన విలువను కొలవతాయి .

కొన్ని ACA నిబంధనలు పెద్ద సమూహ ప్రణాళికలు మరియు స్వీయ భీమా పధకాలు (ఇది చాలా పెద్ద యజమానులతో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి) వర్తిస్తాయి, అయితే నిబంధనలు కఠినంగా లేవు. పెద్ద సమూహం మరియు స్వీయ భీమా పధకాల కోసం ప్రీమియంలు వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ ప్రణాళికలకు వర్తించే అదే సమీక్షా ప్రక్రియకి లోబడి ఉండవు, సమూహం యొక్క వైద్య వాదనలు చరిత్ర ఆధారంగా మారవచ్చు మరియు 3: 1 వయస్సు బ్యాండ్కు అనుగుణంగా లేదు చిన్న సమూహం మార్కెట్కు వర్తించే నిష్పత్తి (అనగా, పాత ఉద్యోగుల కోసం ప్రీమియంలు యువ ఉద్యోగులకు ప్రీమియంలు మూడు సార్లు కంటే ఎక్కువ కావచ్చు). మరియు పెద్ద బృందం మరియు స్వీయ బీమా పథకాలు ACA యొక్క అవసరమైన ఆరోగ్య ప్రయోజనాలను కవర్ చేయవలసిన అవసరం లేదు.

అదనంగా, ACA యొక్క అనేక అవసరాలు పెద్ద సమూహానికి మరియు స్వీయ-బీమా పథకాలకు వర్తించకపోయినా, స్వీయ-భీమా పధకాలు కూడా రాష్ట్ర నిబంధనలకు లోబడి ఉండవు. బదులుగా, వారు ERISA మార్గదర్శకాల ప్రకారం, సమాఖ్య ప్రభుత్వంచే నియంత్రిస్తున్నారు. కాబట్టి మీరు వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ ప్రణాళికలు, స్వీయ భీమా పథకాల కోసం చాలా కటినంగా, మరియు పెద్ద సమూహాల మధ్యలో భీమా సంస్థ నుండి కొనుగోలు కవరేజ్ స్వీయ భీమా కాకుండా కొనుగోలు కవరేజ్ కోసం చాలా కటినంగా ఉన్నట్లుగా మీరు నియంత్రించే ఫ్రేమ్ గురించి ఆలోచించవచ్చు ఆ ప్రణాళికలను విక్రయించే భీమా సంస్థలు, వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ ప్రణాళికలతో పోలిస్తే ACA క్రింద విశేష నియమాలతో రాష్ట్ర నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి (సాధారణంగా, పెద్ద సంస్థ, ఎక్కువ వారు స్వీయ భీమా కోసం ఉంటారు).

ప్రతిపాదిత AHP మార్గదర్శకాలు నిబంధనలను రిలాక్స్ చేస్తాయి

ప్రస్తుత నియమాల ప్రకారం, AHP లు పెద్ద సమూహం లేదా స్వీయ-భీమా పధకాలు వారి సభ్యులకు అందించడానికి అనుమతించబడ్డారు, అయితే నియమాలు చాలా కఠినంగా ఉంటాయి: యజమానులు ఒక AHP ను సృష్టించడం మాత్రమే కాకుండా, ఆసక్తి ", అనగా అవి అదే పరిశ్రమలో ఉండాలి), వారు AHP పై నియంత్రణ కలిగి ఉండాలి మరియు సభ్యుల యజమానులు ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఉద్యోగులను కలిగి ఉండాలి (అనగా, వారు ఉద్యోగులతో ఏకీకృత యజమానిగా ఉండకూడదు).

ప్రతిపాదిత నిబంధనలు ఆ నియమాలను విశ్రాంతి చేస్తుంది. ప్రతిపాదించిన విధంగా ఖరారు చేయబడినట్లయితే, కొత్త నియమాలు యజమానులు ఒక AHP ను షేర్డ్ ఇండస్ట్రీ లేదా భాగస్వామ్య భౌగోళిక ప్రాంతాన్ని సృష్టించడం ద్వారా కలిపేందుకు అనుమతిస్తుంది, ఇది రాష్ట్రం లేదా మరింత స్థానికీకరించిన ప్రాంతం కావచ్చు, కౌంటీ లేదా మెట్రోపాలిటన్ ప్రాంతం (మనస్సులో ఉంచుతుంది కొన్ని మెట్రోపాలిటన్ ప్రాంతాలు ఒకటి కంటే ఎక్కువ రాష్ట్రాలలో వ్యాపించాయి). అందువల్ల విభిన్న ప్రాంతాలలో పలు చిన్న ఆటో-మరమ్మతు దుకాణాలు కలిసి AHP సృష్టించడానికి లేదా ఒకే నగరంలో లేదా రాష్ట్రంలో ఉన్న అనేక చిన్న సంబంధంలేని వ్యాపారాలు ఒక AHP సృష్టించడానికి కలిసి చేరవచ్చు.

ఆసక్తికరంగా ఉమ్మడిగా కలిసి పనిచేయగల సంఘం యొక్క ప్రస్తుత నిర్వచనంకు మెకానిక్స్ సమూహం సరిపోయేటప్పుడు, నూతన నియమాలు భౌగోళిక స్థానం ఆసక్తికరంగా ఉంటున్నప్పటికీ, యజమానులు ఒక అనుబంధాన్ని ఏర్పరుస్తాయి.

ఏదేమైనా, ప్రతిపాదిత నిబంధనలు ఇప్పటికీ సంఘాలు "పాల్గొనే ఉద్యోగుల యొక్క ఆసక్తి" లో పని చేయడానికి అవసరమైన సంస్థాగత నిర్మాణంతో నిజమైన సంస్థలుగా ఉండాలి. ఈ అసోసియేషన్ చట్టాలు మరియు పాలనను కలిగి ఉండాలి మరియు దాని సభ్యత్వం కలిగి ఉన్న వ్యాపారాల ద్వారా పర్యవేక్షిస్తుంది. పెద్ద సమూహం లేదా స్వయం భీమా పొందిన ఆరోగ్య భీమా (మరియు ఆ విధంగా ACA యొక్క వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ నిబంధనలను తప్పించడం) యొక్క సాధారణ ప్రయోజనంతో యజమానుల బృందం కలిసి చేరగలిగినప్పటికీ, అలా చేయడానికి వారు ఒక ఉప్పొంగే సంఘాన్ని సృష్టించాల్సి ఉంటుంది.

ప్రస్తుత నియమాల ప్రకారం, ERISA నియంత్రిత ఆరోగ్య కవరేజ్ (ACA- కంప్లైంట్ ఇండివిజువల్ మార్కెట్ కవరేజీకి వ్యతిరేకంగా) ఏ ఉద్యోగులతో ఉన్న స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు AHP లలో చేరలేరు. కానీ ప్రతిపాదిత నిబంధనలు ఆ యజమాని యొక్క ప్రాయోజిత పథకం నుండి నెలకు కనీసం 120 గంటలు పని చేస్తాయి, మరియు వాటి స్వీయపైన నుండి తగినంత సంపాదించి, సబ్సిడైజ్డ్ ఆరోగ్య భీమా కొరకు అర్హులు కానంత వరకు AHP లను చేరడానికి "పని యజమానులు" AHP అందించే కవరేజ్ యొక్క ఖర్చును నిరుద్యోగులకు తగ్గించడం.

ఏ విధమైన కవరేజ్ AHP లు ఆఫర్ అవుతుందా?

ప్రతిపాదిత నియమం ఖరారు చేయబడితే, కొత్త AHP లు త్వరలోనే కనిపిస్తాయి మరియు వారు అందించే కవరేజ్ యొక్క నాణ్యత పరంగా విస్తృతమైన పరిధిని కలిగి ఉంటుంది. కానీ పెద్దదిగా, AHP లను విస్తరించే మొత్తం పాయింట్ ఆరోగ్య కవరేజ్ యొక్క ధరను తగ్గిస్తుంది. మరియు ప్రతిపాదిత నిబంధనలు ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చు (ఏది ఆరోగ్య భీమా ఖర్చును నడిపిస్తుందో) తగ్గించటానికి ఏమీ చేయలేవు కాబట్టి, తక్కువ ప్రీమియంలు కలిగి ఉండటానికి మాత్రమే మార్గం అందించిన లాభాల పరంగా మూలలో కట్ చేయడం లేదా సగటు కంటే ఆరోగ్యకరమైన సభ్యత్వం.

ప్రతిపాదిత నియమాలు AHP లను ఆరోగ్య స్థితి ఆధారంగా నేరుగా వివక్షత నుండి నిరోధించగలవు, కాబట్టి వారు వైద్య చరిత్ర ఆధారంగా సంఘం (అందువలన AHP కవరేజ్) లో సభ్యత్వం నుండి వ్యాపారాన్ని లేదా ఉద్యోగిని తిరస్కరించలేరు. అయినప్పటికీ, AHP లు తమ కవరేజ్ను రూపొందించడానికి గణనీయమైన అక్షాంశాన్ని కలిగి ఉంటారు, ఇది గతంలో ఉన్న పరిస్థితులతో ప్రజలకు ఆకర్షణీయంగా లేదు. బీమా సంస్థలు ఇప్పటికే ACA కి ముందు కొంత వరకు ఈ విధంగా చేస్తున్నాయి, ఆరోగ్య పధకాలు మాత్రమే కవర్ చేయబడిన జెనెరిక్ ఔషధాలను అందిస్తున్నాయి లేదా మానసిక ఆరోగ్య కవరేజ్ అందజేయలేదు.

ACA ఆ అభ్యాసాలను నిలిపివేసింది, మరియు 2014 జనవరి నుండి ప్రభావవంతమైన అన్ని వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ ఆరోగ్య భీమా పాలసీలు కనీస కవరేజ్ ప్రమాణాలను కలిగి ఉండాలి. కానీ ACA యొక్క అనేక నియమాలు పెద్ద సమూహాలకు మరియు స్వీయ-బీమా పథకాలకు వర్తించవు, అందువల్ల AHP లకు యాక్సెస్ విస్తరించడం అనే ఆలోచన ఆరోగ్యకరమైన ఉద్యోగులతో చిన్న వ్యాపారాలకు ఆకర్షణీయంగా ఉంది.

అమెరికన్ అకాడమీ ఆఫ్ యాక్చుయేరిస్ మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమీషనర్లు 2017 లో (AHP విస్తరణను చట్టసభలచే పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు) వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ మార్కెట్లలో విస్తరించిన AHP ల ప్రభావం గురించి వ్యక్తం చేశారు. రెండు సంస్థల ప్రకారం కొత్త మరియు విస్తరించబడిన AHP లు రాష్ట్ర-నియంత్రిత (అనగా AHP) వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ విఫణుల్లో ప్రతికూల ఎంపికకు దారితీస్తుంది, ఎందుకంటే AHP లు చిన్న వ్యాపారాలు (మరియు స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు) ఆరోగ్యకరమైన , యువ ఉద్యోగులు, రాష్ట్ర నియంత్రిత, ACA- కంప్లైంట్ వ్యక్తిగత మరియు చిన్న గుంపు మార్కెట్లలో పాత, అనారోగ్య జనాభా వదిలి.

AAA మరియు NAIC రెండు కూడా AHPs గత దశాబ్దాల తరచుగా దివాలా ఎదుర్కొన్న గమనించండి, మళ్ళీ ఉత్పన్నమయ్యే ఒక సమస్య. ఈ ప్రణాళికలు రాష్ట్ర భీమా కమీషనర్లచే నియంత్రించబడటం వలన, వారి AHP వారి వాదనలు చెల్లించలేకపోయినట్లయితే సభ్యుల సంఖ్య తక్కువగా ఉంటుంది.

> సోర్సెస్:

అమెరికన్ అకాడమీ ఆఫ్ ఆక్చురైటిస్. అసోసియేషన్ ఆరోగ్య పథకాల విస్తరణకు సంబంధించిన చట్టసభలకు లేఖ . మార్చి 8, 2017.

> సెంటర్స్ ఫర్ మెడికేర్ అండ్ మెడిక్వైడ్ సర్వీసెస్, సెంటర్ ఫర్ కన్స్యూమర్ ఇన్ఫర్మేషన్ అండ్ ఇన్సూరెన్స్ ఓవర్సైట్. మార్కెట్ రేటింగ్ సంస్కరణలు; రాష్ట్రం నిర్దిష్ట రేటింగ్ వ్యత్యాసాలు.

> కార్మిక విభాగం, ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్స్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్. ERISA- అసోసియేషన్ హెల్త్ ప్లాన్స్ విభాగం 3 (5) కింద "యజమాని" యొక్క నిర్వచనం. ఫెడరల్ రిజిస్టర్ జనవరి 4, 2018 లో ప్రచురించబడింది.

> కీత్, కేటీ. ఆరోగ్య వ్యవహారాలు. అసోసియేషన్ హెల్త్ ప్లాన్ ప్రతిపాదిత నియమం: ఇది ఏమి చెబుతుంది మరియు ఇది ఏమి చేస్తుందో. జనవరి 5, 2018.

> బీమా కమీషనర్ల నేషనల్ అసోసియేషన్. అసోసియేషన్ ఆరోగ్య పథకాల విస్తరణకు సంబంధించిన చట్టసభలకు లేఖ . ఫిబ్రవరి 28, 2017.