రక్షణ తగ్గించదగినది నుండి మినహాయించబడితే అది అర్థం కాదా?

మీ ఆరోగ్య పథకం వివిధ రకాల సంరక్షణలను ప్రణాళిక రూపకల్పనపై ఆధారపడి ఉంటుంది

ఆరోగ్యము "తీసివేయదగినది నుండి మినహాయించబడినది" లేదా "తీసివేసినది కాదు" అని అర్ధం అంటే ఏమిటి? హెల్త్కేర్.gov ఉపయోగించే రాష్ట్రాలలో అమ్ముడైన ఆరోగ్య పధకాల ఇటీవలి కామన్వెల్త్ ఫండ్ విశ్లేషణకు ప్రతిస్పందనగా కొందరు పాఠకులకు ఒక ప్రశ్న వచ్చింది.

"మినహాయింపు" అనేది ఆరోగ్య పథకం (ఉదాహరణకి, ఇది అవసరం లేని రాష్ట్రాలలో వంధ్యత్వానికి చికిత్స చేయటం ద్వారా) అన్నింటికీ కవర్ చేయని సేవలను వివరించడానికి ఉపయోగించే ఒక పదం కూడా ఎందుకంటే ఇది గందరగోళంగా ఉంటుందో చూడటం సులభం. .

"మినహాయించదగినది కాదు" = తక్కువ చెల్లించాలి

కానీ ఒక సేవ మినహాయింపబడకపోయినా, మీరు ఆ సేవకు మంచి కవరేజీని పొందారని అర్థం. ప్రత్యామ్నాయం సేవ తగ్గింపుకు లోబడి ఉంటుంది, అనగా మీరు ఇప్పటికే సంవత్సరానికి మీ మినహాయించదగిన కలుసుకున్నంతవరకు మీరు పూర్తి ధర చెల్లించాలని అనుకుంటారు.

వివరించడానికి, "సంపూర్ణ ధర" అనగా నెట్వర్క్ సంధి చేయుట తగ్గింపు వర్తించబడుతుంది. ఒక నిపుణుడు యొక్క రెగ్యులర్ ఛార్జ్ $ 250 అయితే, మీ ఆరోగ్య భీమా సంస్థ $ 150 తో చర్చలు జరిపినట్లయితే, "పూర్తి ధర" మీరు $ 150 చెల్లించాలని అనుకుంటుంది.

అన్నింటిని అర్ధవంతం చేయడానికి, ఆరోగ్య పధ్ధతులను వివరించడానికి ఉపయోగించిన పదజాలాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. Copay coinsurance అదే విషయం కాదు. తగ్గించబడినది వెలుపల జేబు గరిష్టంగా ఉండదు (ఇది 2016 లో ఒక వ్యక్తికి $ 6,850 కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు 2017 లో $ 7,150 కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది ). ప్రీమియంలు మీ వెలుపల జేబు ఖర్చులు లెక్కించబడవు (ప్రణాళికలను సరిపోల్చడానికి మీరు గణితాన్ని చేస్తున్నప్పుడు వాటిని చేర్చాలి).

స్థూల రక్షణ చట్టం యొక్క ముఖ్యమైన ఆరోగ్య ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడం కూడా ముఖ్యమైనది, ఇది అన్ని వ్యక్తిగత మరియు చిన్న సమూహ ఆరోగ్య పధకాలు జనవరి 2014 లేదా తదుపరి ప్రభావవంతమైన తేదీలతో కవర్ చేయబడతాయి. మీరు ఒక చిన్న బృందం లేదా వ్యక్తిగత ప్లాన్ కింద కవరేజ్ పొందారు, అది మంచానిది కాదు లేదా గ్రాండ్ మైట్ చేయబడదు, అవసరమైన ఆరోగ్య ప్రయోజనాల్లో ఒక గొడుగు క్రింద పడుతున్న ఒక చికిత్స మీ ప్రణాళికలో ఉంటుంది.

కానీ "కవర్" అంటే మీ ఆరోగ్య పధక ప్రయోజనాలు వర్తిస్తాయి. మీ ప్రయోజనాల పనులు మీ ప్రణాళిక రూపకల్పనపై ఆధారపడి ఉంటాయి:

• మీరు ఏదైనా చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉండదు (ఇది నివారణ సంరక్షణకు ఇది కారణం అవుతుంది).
• లేదా మీరు ఒక copay చెల్లించవలసి ఉండవచ్చు (మీ ప్లాన్ ముందు సెట్ ఇది ఒక ఫ్లాట్ రుసుము - బహుశా $ 25 లేదా $ 50 లేదా $ 100, ప్రశ్న లో చికిత్స ఆధారపడి).
• లేదా మీరు చికిత్స కోసం పూర్తి ధర చెల్లించవలసి ఉండవచ్చు (మీరు మీ మినహాయించగలిగిన ఇంకా కలుసుకోకపోతే).
• లేదా మీరు ఖర్చులో ఒక శాతం చెల్లించాలి (coinsurance).

ఆ ఎంపికలు అన్ని "కవర్." కొన్ని ఆరోగ్య పథకాలు తమ కవరేజ్ను ఎలా రూపకల్పన చేస్తాయనే దానితో సృజనాత్మకంగా ఉంటాయి (ఉదా., తగ్గించలేని ఒక ప్రణాళిక, కానీ హాస్పిటలైజేషన్ కోసం $ 5,000 కోపే). కానీ సంబంధం లేకుండా మీ ప్రణాళిక రూపకల్పన ఎలా, మీరు ఏడాది పొడవునా కవర్ సేవలకు చెల్లించే మొత్తం మీ అవుట్ ఆఫ్ జేబు గరిష్టంగా లెక్కించబడుతుంది. ఇది copays, మినహాయించగల, మరియు coinsurance ఏ కలయిక ఉంటుంది, కానీ ఒకసారి మీరు వార్షిక వెలుపల జేబు గరిష్ట కలుసుకున్నారు, మీ ఆరోగ్య ప్రణాళిక సంవత్సరానికి మిగిలిన ఏ కవర్ సేవలు 100% చెల్లించే (మీరు వేర్వేరు ప్రణాళిక మధ్య సంవత్సరం మార్చండి, మీ వెలుపల జేబు గరిష్టంగా ఆ ప్రణాళికతో మొదలవుతుంది).

సేవ సమయంలో = తక్కువ వ్యయం

మీ ఆరోగ్య పథకం పరిధిలో ఉన్న వివిధ రకాల సేవలను కలిగి ఉన్నట్లయితే, మినహాయింపుకు లోబడి ఉండకపోయినా, సేవ తీసివేసినట్లయితే మీరు ఆ శ్రద్ధ కోసం తక్కువ చెల్లించాలి.

మినహాయింపుకు లోబడి ఉన్నట్లయితే, సేవకు పూర్తి ధర చెల్లించవలెనని మీరు భావిస్తే, మీ మినహాయించగలిగిన కలుసుకోలేదని మీరు ఊహిస్తే (మీరు ఇప్పటికే మినహాయించగలిగినట్లయితే, మీరు ఖర్చు - coinsurance యొక్క ఒక శాతం చెల్లించాలి. ఏమీ లేదంటే, మీరు ఇప్పటికే మీ వెలుపల జేబు గరిష్ట స్థాయిని కలుసుకున్నట్లయితే).

కానీ సేవ తగ్గింపుకు లోబడి లేకపోతే, మీరు సాధారణంగా పూర్తి ధర బదులుగా ముందుగా నిర్ణయించిన copay బాధ్యత ఉంటుంది. కొన్ని సేవలు - నివారణ సంరక్షణ వంటివి, మరియు కొన్ని ప్రణాళికలు, సాధారణ మందులు - మినహాయించగల లేదా ఒక కాపెకి లోబడి ఉండవు, అంటే మీరు ఆ సంరక్షణ కోసం ఏదైనా చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు (అన్ని నాన్-మన్ఫథర్డ్ ప్రణాళికలు రోగి ఖర్చు పెట్టడం లేదు, అనగా వ్యయ-భాగస్వామ్యాన్ని నిరోధించే రక్షణాత్మక రక్షణను కవర్ చేస్తుంది - ఇది ప్రణాళికను కొనుగోలు చేయడానికి చెల్లించే ప్రీమియంలను కవర్ చేస్తుంది).

ఒక ఉదాహరణ 1000 పదాలు విలువ

కాబట్టి మీ ఆరోగ్య పధకం ఒక ప్రాథమిక సంరక్షణా వైద్యుడిని చూడడానికి $ 35 కాపీలు చెల్లిస్తుందని చెప్పవచ్చు, అయితే తగ్గించదగినది వైపు ప్రత్యేక సందర్శనలను లెక్కించబడుతుంది. మీకు $ 3,000 మినహాయించగల మరియు $ 4,000 వెలుపల జేబు గరిష్టంగా లభించింది. మరియు మీ ఆరోగ్య భీమా సంస్థ నిపుణుల యొక్క నెట్వర్క్-సంధి రేటు $ 165.

సంవత్సరానికి మీరు మీ PCP కు మూడు సందర్శనలను కలిగి ఉన్నారని చెప్పండి మరియు ఒక స్పెషలిస్టుకు రెండు సందర్శనలని చెపుతాము. PCP సందర్శనల కోసం మీ మొత్తం వ్యయం $ 105, మరియు ప్రత్యేకమైన సందర్శనల కోసం మీ మొత్తం ఖర్చు $ 330 కి పూర్తి అవుతుంది ఎందుకంటే మీరు పూర్తి ధర చెల్లించాలి.

ఈ సమయంలో, మీరు మీ మినహాయింపు వైపు $ 330 చెల్లించారు, మరియు మీరు మీ వెలుపల జేబు గరిష్టంగా $ 435 చెల్లించారు. ($ 330 ప్లస్ $ 105).

ఇప్పుడు మీరు సంవత్సరాంతానికి ముందు మీరు ప్రమాదంలో ఉన్నారని చెప్పండి మరియు ఆసుపత్రిలో ఒక వారం పాటు ముగుస్తుంది. Inpatient ఆరోపణలు తీసివేత వర్తిస్తాయి, మరియు మీరు మీ అవుట్ ఆఫ్ జేబు గరిష్ట కలుసుకున్నారు వరకు మినహాయింపు చెల్లించిన తరువాత మీ ప్రణాళిక 80% చెల్లిస్తుంది.

ఆసుపత్రిలో ఉండటానికి, మీరు తగ్గించగల ఛార్జీలలో $ 2,670 చెల్లించాలి ($ 3,000 మైనస్ $ 330 మీరు ఇప్పటికే ప్రత్యేక సందర్శనల కోసం చెల్లించిన కావలసిన). అప్పుడు మీరు సంవత్సరానికి చెల్లించిన మొత్తాన్ని $ 4,000 చేరుకునే వరకు మిగిలిన ఛార్జీలలో 20% చెల్లించాలి. మీరు $ 105 మొత్తం చెల్లించిన ఆ మూడు PCP copays చెల్లించిన ఇష్టం నుండి, మీరు మాత్రమే ఆసుపత్రిలో కోసం వెనక్కి గెట్స్ గెట్స్ కోసం coinsurance ఆరోపణల్లో $ 895 చెల్లించాలి.

అది చెప్పినప్పుడు మరియు చేయబడినప్పుడు గణితం ఎలా కనిపిస్తుందో చూడండి:

• $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 తీసివేయబడుతుంది
• $ 105 (copays) + $ 895 (coinsurance) = సంవత్సరానికి ఆరోపణలలో మరో $ 1,000
• $ 3,000 + $ 1,000 (తీసివేయదగిన ప్లస్ అన్ని ఇతర వెలుపల జేబు ఖర్చులు) = $ 4,000
• మీ ప్లాన్లో $ 4,000 వెలుపల జేబు గరిష్టంగా ఉంటుంది, మీ మిగిలిన బీమా సేవలను మీ మిగిలిన సంవత్సరానికి ఒకే ప్లాన్లో ఉండాలని భావించి, మీ మిగిలిన ఆరోగ్య రక్షణ బీమా పథకం ద్వారా పూర్తి చేయబడుతుంది.

మీ ఆరోగ్య ప్రణాళికను తగ్గించదగిన PCP సందర్శనలకి లోబడి ఉంటే, మీరు ఆ మొత్తానికి పూర్తి ధర చెల్లించి ఉండేవాడిని ($ 115 ప్రతిదానిని చెపుతాము). ఆ సందర్భంలో, మీరు మీ ఆసుపత్రిలో ఉండటానికి ముందు తగ్గింపుకు వర్తించదగిన ఆరోపణల్లో $ 675 వరకు ఉంటారు (PCP సందర్శనల కోసం $ 345, ఇంకా ప్రత్యేకమైన సందర్శనల కోసం $ 330). ఆసుపత్రిలో నివసించిన తరువాత మీరు వెలుపల జేబు ఖర్చులతో అదే $ 4,000 తో ముగిసింది.

కానీ ప్రమాదం జరగలేదు మరియు ఆసుపత్రిలో మీరు ముగించకపోయినా, సంవత్సరానికి మీ మొత్తం ఖర్చులు PCP తో సమావేశమయ్యే ఖర్చుతో ఎక్కువగా ఉండేవి, తగ్గించగల ($ 675, బదులుగా $ 435) లోబడి ఉంటుంది. మీరు సంవత్సరానికి మీ వెలుపల జేబు గరిష్టాన్ని సమావేశంలో ముగించినట్లయితే, అది ఒక మార్గం లేదా ఇతర విషయాలకు మాత్రం కాదు. మీరు మీ వెలుపల జేబు గరిష్ట స్థాయిని సమావేశంలో ముగించకపోతే, తగ్గింపులకు లోబడి లేని సేవలను మీరు ప్లాన్ చేస్తే సాధారణంగా చెల్లించాలి.

సారాంశం

సేవలను తగ్గించదగినది కాదు అని మీరు తెలుసుకున్నప్పుడు భయపడకండి. వారు మీ ప్లాన్ ద్వారా కవర్ చేస్తున్నంత కాలం, మీరు ఆ సేవల కోసం తక్కువ ఖర్చు చేస్తారని అర్థం, మీరు తీసివేసినట్లయితే మీరు కంటే ఎక్కువ చెల్లించాలి.

మీరు దీర్ఘకాలిక, తీవ్రమైన అనారోగ్యం పొందారు ఉంటే విస్తృతమైన వైద్య చికిత్స అవసరం, మీరు సంబంధం లేకుండా ప్రణాళిక రూపకల్పన సంవత్సరం మీ అవుట్ ఆఫ్ జేబు గరిష్ట కలిసే ఒక మంచి అవకాశం, మరియు మీరు అవకాశం ఒక ప్రణాళిక కనుగొంటారు తక్కువ ప్రీమియంతో గరిష్టంగా మీకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ఇది అధిక ప్రీమియంతో వస్తున్నప్పటికీ.

మీరు ఆరోగ్యం అయితే మరియు మీ ప్రణాళికలను వెలుపల జేబు గరిష్టంగా కలుసుకోకపోతే - తీసివేయదగినది కాని ప్రయోజనాలు - మీ ఆరోగ్య భీమా సంస్థ మీ భాగాన్ని కొంత భాగాన్ని చెల్లించడం ప్రారంభిస్తుంది అన్ని సేవలు మినహాయించగలగితే (మీరు మినహాయించబడే వరకు పూర్తి ధర చెల్లించవలసి ఉంటుంది - ఇది ఇచ్చిన సంవత్సరంలో జరిగేది కాదు).

మినహాయింపు నుండి మినహాయించబడిన మరిన్ని సేవలు, ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.