హెల్త్ కేర్ వ్యయం vs ఫ్లెక్సిబుల్ వ్యయ ఖాతాలు
ఆరోగ్యం సేవింగ్స్ అకౌంట్స్ మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ వ్యయాల ఖాతాలు వైద్య ఖర్చులకు ఉపయోగించే డబ్బు ఆదా చేసేటప్పుడు మీ ఆదాయం పన్నులను తగ్గిస్తాయి. అయితే, సారూప్యతలు అక్కడే ఉన్నాయి. ఒక HSA మరియు ఒక FSA మధ్య వ్యత్యాసాల గురించి మీరు ఏమి తెలుసుకుంటారు, అందువల్ల మీకు ఉత్తమమైన ఎంపికను ఎంచుకోవచ్చు? ఈ ప్రణాళికల యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఏమిటి?
ఒక HSA మరియు FSA మధ్య విబేధాలు
ఒక HSA మరియు ఒక FSA మధ్య అనేక తేడాలు ఉన్నాయి, మరియు ఈ చూడటం లేకుండా మీరు గందరగోళం అనుభవిస్తారు. యొక్క కొన్ని ముఖ్యమైన తేడాలు చూద్దాం.
HSAs & FSA లు ఎవరు ఖాతాని కలిగివుంటాయో భిన్నంగా ఉంటాయి
మీరు ఒక ఫ్లెక్సిబుల్ వ్యయ ఖాతా (FSA) ను ప్రారంభించినప్పుడు, మీరు నిజంగా ఖాతాను కలిగి ఉండరు; మీ యజమాని చేస్తుంది. మీరు దానిని తీసుకోలేరు. కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు డబ్బును వదులుకోవాల్సి ఉంది-మీ చెల్లింపుల నుండి మీరు డబ్బు సంపాదించిన డబ్బు - మీ యజమానికి. మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని స్వచ్ఛందంగా వదిలివేయడం లేదా వెళ్ళడం లేదో సంభవించవచ్చు.
మీరు ఒక ఆరోగ్యం సేవింగ్స్ ఖాతా (HSA) తెరిచినప్పుడు, మీకు ఖాతా మరియు దానిలోని మొత్తం డబ్బు. మీరు తరలించేటప్పుడు, ఉద్యోగాలు మార్చడం, మరియు మీరు మీ ఆరోగ్య భీమా కోల్పోయినా కూడా మీరు దాన్ని తీసుకెళతారు.
ఖర్చు సేవ్
ఫ్లెక్సిబుల్ వ్యయ ఖాతాలు మీరు ఎక్కువ లేదా మొత్తం డబ్బు ఖర్చు ప్రోత్సహించడానికి నిర్మాణాత్మక ఉంటాయి. ఆరోగ్యం సేవింగ్స్ ఖాతాలు, మరొక వైపు, మీరు సేవ్ ప్రోత్సహించడానికి నిర్మాణాత్మక ఉంటాయి.
మీరు FSA లో పక్కన పెట్టుకున్న డబ్బుని మీరు పెట్టుబడి చేయలేరు, కాబట్టి మీరు దానిపై ఆసక్తిని సంపాదించలేరు. అధ్వాన్నంగా, మీరు సంవత్సరం చివర్లో మీ యజమానికి చెల్లించని నిధులను కోల్పోతారు; ఇది ఉపయోగించుకోవడం లేదా కోల్పోతుంది. వచ్చే ఏడాది మీ FSA లోకి మీ చెల్లించని ఫండ్స్ యొక్క $ 500 వరకు బోల్ట్ చేయడానికి యజమానులు అనుమతించబడతారు, కానీ వారు అలా చేయవలసిన బాధ్యత లేదు.
సంవత్సరాంతంలో మీ ఖాతాలో చెల్లించని $ 500 కంటే ఎక్కువ ఏదైనా మీ యజమాని యొక్క పెట్టెల్లో అదృశ్యమవుతుంది.
మరోవైపు, మీరు మీ HSA లో డబ్బు చెత్త ఖర్చు చేయకుండా మీకు ఎన్నో సంవత్సరాలుగా వెళ్ళవచ్చు మరియు FSA కాకుండా, డబ్బు ఇప్పటికీ ఉంటుంది. మీ యజమాని దాన్ని తాకలేడు. దాన్ని ఉపయోగించుకోవడం లేదా కోల్పోవడమనే ముగింపు తేదీ గడువు లేదు.
ఏమీ చేయకుండా మీ ఖాతాలో కూర్చోవడానికి బదులుగా, మీరు మీ HSA లో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. వడ్డీ మరియు ఆదాయాలు పన్ను వాయిదా వేయడం. మీరు అర్హత పొందిన వైద్య ఖర్చులు కోసం వాటిని ఉపయోగిస్తే మీరు వాటిని ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు ఆదాయాలు లేదా రచనలపై పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.
అర్హత అవసరాలు ఒక FSA & HSA మధ్య తేడా
ఒక FSA లో పాల్గొనేందుకు, మీకు FSA ను అందించే యజమానితో ఉద్యోగం ఉండాలి. యజమాని అర్హత నియమాలను నిర్ణయిస్తుంది. ఖాతా మీ ఉద్యోగానికి లింక్ చేయబడింది.
ఒక HSA లో పాల్గొనడానికి, మీరు అర్హత ఉన్న హైడబ్ల్యూడెడ్ హెల్త్ ప్లాన్ లేదా HDHP ఉండాలి. మీరు మెడికేర్లో ఉన్నట్లయితే, మీరు HSA ను ప్రారంభించడానికి మీకు అర్హత లేదు. మీకు మరింత సాంప్రదాయ ఆరోగ్య బీమా పాలసీ ఉంటే, మీ HDHP కి బదులుగా లేదా HDHP కి బదులుగా, మీకు అర్హత లేదు. ఒకవేళ ఎవరైనా మీ పన్ను రాబడిపై ఆధారపడినవారని మీరు క్లెయిమ్ చేస్తే, వారు మీకు నిజంగా క్లెయిమ్ చేయకపోయినా, మీకు అర్హత లేదు.
మీరు ఒక FSA కలిగి ఉంటే, మీ FSA పరిమిత పర్పస్ ఫ్లెక్సిబుల్ వ్యయ ఖాతా అయితే మీరు HSA ను ప్రారంభించడానికి అర్హత లేదు. ఈ ప్రత్యేక FSA లు దృష్టి మరియు దంత ఖర్చులకు చెల్లించడానికి మాత్రమే ఉపయోగించవచ్చు. మీరు ఒక FSA ను కలిగి ఉంటే మరియు మీరు ఒక HSA ను ప్రారంభించాలనుకుంటే, మీకు రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి: మీ FSA ఒక పరిమిత పర్పస్ FSA ఉంటే, లేదా వచ్చే ఏడాది వరకు వేచి ఉండండి మరియు FSA వదిలించుకోండి.
HSA మీరు HDHP ఆరోగ్య భీమా పధకాలు సంబంధం అధిక తగ్గింపులు భరించవలసి సహాయం రూపొందించబడింది. మీ HSA యొక్క ప్రారంభం మీ ఉద్యోగ సంబంధంతో సంబంధం కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఖాతా మీ ఉద్యోగానికి లింక్ చేయబడదు; ఇది మీ HDHP ఆరోగ్య బీమాకి లింక్ చేయబడింది.
నిజానికి, మీరు కూడా HSA ప్రారంభించడానికి ఉద్యోగం కలిగి లేదు.
మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతున్నప్పుడు మీ ఉద్యోగం ఏమి జరుగుతుంది?
మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతే, మీరు సాధారణంగా మీ FSA మరియు డబ్బును కోల్పోతారు. మీరు మీ కోబ్రా ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి మీ FSA డబ్బును కూడా ఉపయోగించలేరు.
దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని పోగొట్టుకున్నప్పుడు, మీ HSA మరియు దానిలోని అన్ని నిధులను మీరు ఉంచండి. మీరు మీ ఉద్యోగితో పాటు మీ HDHP ఆరోగ్య భీమాను కోల్పోతే, మీరు మరొక HDHP ఆరోగ్య పథకం వచ్చేవరకు మీ HSA కి ఏ ఇతర నిధులను అందించడానికి అనుమతించబడదు. అయినప్పటికీ, మీరు ఇకపై HDHP లేనప్పటికీ, అర్హత గల వైద్య ఖర్చులను ఖర్చు చేయటానికి మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు . నిజానికి, మీరు మీ కోబ్రా ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి లేదా మీరు ప్రభుత్వ నిరుద్యోగ లాభాలను పొందుతున్నట్లయితే ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి మీ HSA నిధులను కూడా ఉపయోగించవచ్చు.
HSA vs ఒక FSA కు ఎవరు దోహదపడగలరు
ఒక FSA తో, మీరు లేదా మీ యజమాని మాత్రమే దోహదం చేయవచ్చు, మరియు అనేక మంది యజమానులు కాదు ఎంచుకోండి. FSA రచనలు సాధారణంగా ప్రీ-టాక్ పేరోల్ తీసివేతలు చేత చేయబడతాయి మరియు మొత్తం సంవత్సరానికి ప్రతి చెల్లింపు నుండి తీసుకున్న నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని కలిగి ఉండటానికి మీరు కట్టుబడి ఉండాలి. మీరు ఆర్థిక నిబద్ధత చేసిన తర్వాత, తదుపరి బహిరంగ నమోదు వ్యవధి వరకు మార్చడానికి మీకు అనుమతి లేదు.
HSA తో, మీరు మొత్తం సంవత్సరానికి లాక్ చేయబడలేదు. మీరు ఎంచుకుంటే మీ సహకార మొత్తాన్ని మార్చవచ్చు. ఎవరైనా మీ HSA కు దోహదం చేయవచ్చు: మీ యజమాని, మీరు, మీ తల్లిదండ్రులు, మీ మాజీ భర్త, ఎవరైనా. అయినప్పటికీ, IRS చేత సమిష్టి వార్షిక గరిష్ట పరిమితి కన్నా మిగతా అన్ని మూలాల నుండి అందించిన రచనలు ఎక్కువగా ఉండవు.
మీరు ఒక FSA కంటే ఎక్కువ HSA కి దోహదం చేయవచ్చు
IRS నియమాలు మీరు HSA లు మరియు FSA లలో స్క్విరెల్కు ఎంత పన్ను రహిత డబ్బుని పరిమితం చేస్తాయి. ఒక FSA కోసం, మీరు 2018 లో $ 2,650 వరకు దోహదం చేసేందుకు అనుమతించబడ్డారు. అయితే, మీ యజమాని దానిని ఎంచుకుంటే మీ FSA రచనలపై ఖచ్చితమైన పరిమితులను ఉంచవచ్చు.
మీరు ప్రతి సంవత్సరం హెచ్ఎస్ఎ మార్పులకు ఎంత దోహదం చేస్తారో మరియు మీరు కుటుంబం HDHP కవరేజ్ లేదా సింగిల్-మాత్రమే HDHP కవరేజ్ కలిగి ఉన్నాడా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| 55 ఏళ్లలో స్వీయ-మాత్రమే కవరేజ్ | $ 3,400 | $ 3,450 |
| 55 ఏళ్ళ కన్నా కుటుంబ కవరేజ్ | $ 6,750 | $ 6,900 |
| స్వీయ-మాత్రమే కవరేజ్ వయస్సు 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| కుటుంబ కవరేజ్ వయస్సు 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
HSA vs FSA ఉపసంహరణలకు ఎవరు బాధ్యత వహిస్తారు
మీ యజమాని సాంకేతికంగా మీ FSA ఖాతాను కలిగి ఉన్నందున, ఈ రకమైన ఖాతాకు నిర్వాహక భారం మీ యజమానిపై పడింది. ఉదాహరణకు, మీ FSA నుంచి ఉపసంహరించిన నిధులను అర్హత ఉన్న వైద్య ఖర్చులకు మాత్రమే వెచ్చించామని నిర్ధారించడానికి మీ యజమాని బాధ్యత.
ఒక HSA తో, బక్ మీతో స్టాప్ల. మీరు HSA డిపాజిట్లు మరియు ఉపసంహరణలు కోసం అకౌంటింగ్ బాధ్యత. మీరు తగిన వైద్య ఖర్చులు ఏ ఉపసంహరణలు ఖర్చు ఆ IRS చూపించడానికి తగిన రికార్డులు ఉండాలి, లేదా మీరు ఏ ఉపసంహరణ నిధులు న ఆదాయం పన్నులు ప్లస్ 20 శాతం పెనాల్టీ చెల్లించవలసి ఉంటుంది. ఏదైనా సంవత్సరం మీరు ఒక డిపాజిట్ తయారు లేదా మీ HSA నుండి ఉపసంహరణ పడుతుంది, మీరు మీ ఫెడరల్ ఆదాయ పన్నులతో ఫారం 8889 దాఖలు చేయాలి.
HSA Vs FSA మాత్రమే ఒక అత్యవసర ఫండ్ గా వాడవచ్చు
మీరు మీ HSA స్వంతం అయినందున, డబ్బును తీసుకోవటానికి మరియు దానిని ఏది ఉపయోగించాలో నిర్ణయించుకున్న వ్యక్తిని మీరు. మీరు అర్హత కలిగిన వైద్య వ్యయం కానట్లయితే, దాన్ని గరిష్టంగా 20 శాతం పెనాల్టీ చెల్లించాలి. అదనంగా, ఆ సంవత్సరపు మీ ఆదాయానికి కాని వైద్య ఉపసంహరణలు చేర్చబడతాయి, కాబట్టి మీరు అధిక ఆదాయ పన్నులను కూడా చెల్లించాలి.
ఇది సిఫారసు చేయబడకపోయినా, మీ HSA లోని నిధుల యొక్క అవగాహన ఉపయోగంగా ఉండకపోవచ్చు, మీరు తప్పనిసరిగా మీరు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో యాక్సెస్ చేయగల డబ్బును కలిగి ఉన్నారని తెలుసుకుని ఓదార్చవచ్చు. అయితే, మీరు జరిమానా చెల్లించడానికి కూడా సిద్ధంగా ఉండాలి.
ఒక FSA తో, మీరు అర్హత వైద్య ఖర్చు కంటే ఇతర ఏదైనా కోసం డబ్బు ఉపసంహరించుకోవాలని అనుమతించబడదు. మీ ఇల్లు కాలిపోతుంది మరియు మీరు మరియు మీ పసిపిల్లల వీధిలో నివసించేవారు ... కఠినమైన అదృష్టం. గృహ కోసం మీ FSA డబ్బును ఉపయోగించలేరు, ఎంత నిరాశగా ఉన్నా
HSA Vs FSA- మాత్రమే పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళికను ఉపయోగించుకోవచ్చు
FSA లు పదవీ విరమణ ఖాతాలుగా భావించనప్పటికీ, HSA లు పదవీ విరమణ కోసం సేవ్ చేయడానికి అదనపు మార్గంగా ఉపయోగిస్తున్నారు. ఒక FSA ని అర్హత ఉన్న వైద్య ఖర్చులకు ఉపయోగించుకోవచ్చు లేదా సంవత్సరానికి పోయినట్లయితే, మీరు విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయలేరు (మీరు తప్పనిసరిగా సేవ్ చేయగల, మినహాయించిన వైద్య కారణాల కోసం ఉపయోగించిన పన్ను-రహిత రహిత పెట్టుబడిని మినహాయించి).
FSA vs HSA- ఓన్లీ వన్ యువర్స్ ఫెక్ట్ విత్ మనీ మనీ మీరు ఇంకా డిపాజిట్ చేయలేదు
ఒక HSA తో, మీరు ఖాతాలో వాస్తవానికి మాత్రమే డబ్బుని ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయితే, ఒక FSA తో, మీరు సంవత్సరంలోని మొదటి సహకారం చేసిన వెంటనే మీ మొత్తం వార్షిక సహకారంను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
ఉదాహరణకు, మీరు సంవత్సరానికి $ 1,200 ను కలిగి ఉన్నారని చెప్పండి, అది నెలకు 100 డాలర్లు, పేరోల్ తీసివేయబడుతుంది మరియు మీ FSA లో జమ చేస్తుంది. మీరు అనారోగ్యం పొందుతారు మరియు ఫిబ్రవరిలో మీ మొత్తం $ 1,500 ఆరోగ్య భీమాను చెల్లించవలసి వస్తే, మీరు మీ FSA లో $ 200 - $ 200 మాత్రమే ఉంటారు. సమస్య లేదు, మీరు $ 1,200 మీ మొత్తం వార్షిక సహకారంను ఉపసంహరించుకోవచ్చు, అయినప్పటికీ మీరు నిజంగా ఇది ఇంకా దోహదపడలేదు.
మీరు ప్రతికూల FSA బ్యాలెన్స్ను కలిగి ఉంటారు, కాని మీ రచనలు ప్రతి నగదు చెక్కును కొనసాగిస్తాయి. సంవత్సరం ముగింపులో, మీ FSA బ్యాలెన్స్ సున్నా అవుతుంది. మీరు సంవత్సరం ముగింపుకు ముందు మీ పనిని వదిలేస్తే ఏమి చేయాలి? మీరు వ్యత్యాసం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు!
లైఫ్ యొక్క వివిధ దశలలో HSA vs FSA
ఒక HSA మరియు ఒక FSA మధ్య అనేక అకౌంటింగ్ రకం తేడాలు ఉన్నప్పటికీ, ఒక ప్రణాళిక ఎంపిక కూడా అంచనా వైద్య ఖర్చులు డౌన్ వస్తాయి. మీరు చిన్నపిల్లలు మరియు సాపేక్షంగా ఆరోగ్యంగా ఉన్నట్లయితే, ఒక FSA మీరు ఎదుర్కొనే కోపస్ మరియు ఇతర ఖర్చుల రకానికి మంచి ఎంపిక కావచ్చు. మీరు ఒక పెద్ద వైద్య పరిస్థితిని అభివృద్ధి చేస్తే, మరియు భవనం ఉన్న HSA ఈ ఎక్కువ వెలుపల జేబు ఖర్చులకు సహాయపడటానికి ఎక్కువ కవరేజీని అందించవచ్చు.
ఒక HSA మరియు FSA మధ్య తేడాలు బాటమ్ లైన్
HSA లు మరియు FSA లు రెండూ మీరు చెల్లించే పన్నుల మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి మార్గాలుగా ప్రచారం చేయబడినప్పటికీ, అనేక తేడాలు ఉన్నాయి. శీఘ్ర సారాంశం, ఈ ప్రణాళికలు విభిన్నంగా ఉంటాయి:
- ఖాతాను ఎవరు కలిగి ఉన్నారు
- అర్హత
- మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతే ఏమి జరుగుతుంది
- ఎవరు దోహదం చేయవచ్చు
- ఎంత మీరు దోహదం చేయవచ్చు
- ఉపసంహరణలకు ఎవరు బాధ్యత వహిస్తారు, మరియు అది తగిన వైద్య వ్యయం కోసం ఉపయోగించిన పత్రాన్ని రుజువు చేయాల్సిన బాధ్యత
- అది అత్యవసర పరిస్థితులకు వాడవచ్చు
- ప్లాన్ రిటైర్మెంట్ సహాయం కోసం దీనిని ఉపయోగించుకోవచ్చు
- మీరు డబ్బుని వెనక్కి తీసుకుంటే మీరు ఇంకా డిపాజిట్ చేయలేదు
- ఆదాయం ఆదా చేయడం
- సంవత్సరం చివరలో నిధుల చెల్లింపు లేదా ముగుస్తుంది
ఒక HSA లేదా FSA కలిగి మీరు వైద్య ఖర్చులు ఖర్చు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం తగ్గించడానికి ఒక మార్గం. మీకు సహాయం చేసేటప్పుడు, మీరు పెద్ద మొత్తంలో వైద్య పరిస్థితిని కలిగి ఉంటే, మీరు అందించే మొత్తం మీ వెలుపల జేబు ఖర్చులకు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. మీరు మీ FSA లేదా HSA లో కవర్ చేయని మొత్తాన్ని మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 10 శాతం కంటే ఎక్కువ ఉంటే ఈ వ్యయాలకు పన్ను-రహిత డాలర్లను ఉపయోగించగలరు. మీ పన్నులపై వైద్య ఖర్చులను తగ్గించడం గురించి మరింత తెలుసుకోండి
> మూలం:
> ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్. విషయం సంఖ్య: 502-మెడికల్ అండ్ డెంటల్ ఖర్చులు. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502