స్వల్పకాలిక అశక్తత భీమా మీ జీతం యొక్క శాతాన్ని మీ తాత్కాలికంగా నిలిపివేసినట్లయితే, మీరు అనారోగ్యం లేదా గాయం కారణంగా ఉద్యోగంతో సంబంధం లేకుండా కొంతకాలం పని చేయలేరని అర్థం (కార్మికుల పరిహారం కవరేజ్ ఆదాయం భర్తీ పరిస్థితి పని సంబంధిత గాయం కారణంగా ఉంటే). సాధారణంగా, ఒక స్వల్పకాలిక వైకల్యం విధానం మీ ముందు వైకల్యం బేస్ జీతం 40 నుండి 80 శాతం అందిస్తుంది.
కొందరు వ్యక్తులు స్వల్పకాలిక అంగవైకల్య భీమాను యజమాని , యూనియన్ లేదా ఇతర వృత్తిపరమైన సంస్థ ద్వారా కలిగి ఉంటారు. ఈ రకమైన విధానం సమూహ కవరేజ్గా పిలువబడుతుంది. భీమా సంస్థ లేదా ఏజెంట్ నుండి నేరుగా వ్యక్తిగత విధానం కొనుగోలు చేయవచ్చు, అయితే మీ స్వంత కవరేజ్ను కొనుగోలు చేయడానికి ఇది చాలా ఖరీదైనదిగా ఉంటుంది.
ఎలా స్వల్పకాలిక డిపబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ వర్క్స్
చాలా స్వల్పకాలిక వైకల్య విధానాలకు ఒకే సాధారణ రూపకల్పన ఉంటుంది. మీరు, లేదా మీ యజమాని, కవర్ చేయడానికి నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లించాలి. ఒక అనారోగ్యం లేదా గాయం మీరు పనిచేయకుండా నిరోధిస్తే, మీ కంపెనీ మానవ వనరుల విభాగంలో లేదా మీ భీమా ఏజెంట్తో మాట్లాడటం ద్వారా మీరు ప్రయోజనం కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటారు. పాలసీ కోసం ప్రీమియంలు మీ లేదా మీ యజమాని చెల్లించినదా లేదా, వారు పూర్వ-పన్ను లేదా పోస్ట్-టాక్ డబ్బుతో చెల్లించబడ్డాయా అనేదానిపై ఆధారపడి, మీరు వైకల్య పాలసీ నుండి పొందుతున్న డబ్బుపై పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకపోవచ్చు.
మీ స్వభావాన్ని వివరిస్తుంది మరియు మీ ఉద్యోగం నుండి ఎంతసేపు వెళ్లిపోతుందో అంచనా వేసే మీ డాక్టర్ నుండి చాలా స్వల్పకాలిక వైకల్య విధానాలు అవసరం.
చాలా కాలానుగుణంగా, మీరు ఉద్యోగం నుండి బయలుదేరే తేదీ మరియు మీరు ప్రయోజనాలను స్వీకరించడానికి అర్హత పొందిన తేదీ మధ్య వేచి ఉండే కాలం ఉంటుంది, అయితే స్వల్పకాలిక వైకల్య విధానాలు సాధారణంగా రెండు వారాల్లోనే కిక్ చేయబడతాయి.
పాలసీ చెల్లించడానికి ముందే మీరు కొన్ని లేదా అన్ని అనారోగ్య రోజులను ఉపయోగించాలని మీ యజమాని కోరవచ్చు.
వేచి ఉన్న కాలం ముగిసిన తర్వాత, మీరు డిసేబుల్ చేసే ముందు మీరు అందుకున్న వేతనాల్లోని సమితి శాతం సాధారణంగా పొందుతుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు వారానికి $ 1,000 చెల్లించినట్లయితే, మరియు మీ పాలసీ 60% ముందు వైకల్యం సంపాదనకు చెల్లిస్తుంది, మీరు వారానికి $ 600 ల ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. స్వల్పకాలిక విధానాలు సాధారణంగా మూడు, ఆరు నెలల మధ్య లాభాలను చెల్లిస్తాయి, అయితే కొందరు సంవత్సరానికి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలానికి కవరేజీని అందిస్తారు (వైకల్యం ముగుస్తుంది, ఆ పాలసీ లేకపోతే చెల్లింపు లాభాలను నిలిపివేసిన తేదీ కంటే ముందుగానే జరిగితే). మీ స్వల్ప-కాలిక వైకల్యం ప్రయోజనాలు ముగిసినప్పుడు మీరు ఇంకా పని చేయలేకపోతే, మీకు దీర్ఘకాలిక వైకల్య పాలసీ ఉన్నట్లయితే, దీర్ఘకాలిక వైకల్య ప్రయోజనాలను పొందడానికి మీకు అర్హత ఉండవచ్చు లేదా సోషల్ సెక్యూరిటీ వైకల్యం బీమా కోసం మీరు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. పరిస్థితులు.
గర్భధారణ మరియు ప్రసూతి సెలవు స్వల్పకాలిక వైకల్యం వాదనలు చాలా సాధారణ ట్రిగ్గర్. కుటుంబ మరియు మెడికల్ లీవ్ యాక్ట్ (FMLA) నియమాలు 12 వారాల చెల్లించని సెలవులను అనుమతిస్తాయి, కానీ స్వల్పకాలిక అశక్తత భీమాను ఒక కొత్త తల్లి తన ప్రసూతి సెలవులో కనీసం కొంత భాగాన్ని తన సాధారణ చెల్లింపులో ఒక శాతాన్ని పొందుతారని నిర్ధారించడానికి ఉపయోగించవచ్చు.
స్థోమత రక్షణ చట్టం కింద, అధిక యజమానులు పూర్తి సమయం కార్మికులకు ఆరోగ్య భీమా కల్పించాల్సిన అవసరం ఉంది, మరియు వారానికి 30 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ "సేవ గంటలు" అని పూర్తి సమయం నిర్వచించబడుతుంది.
2015 లో, IRS స్పెషాలిటీ లాభాలు (స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక) "ఉద్యోగుల సేవ" గా భావిస్తారు, అంటే యజమాని ఉన్నంతవరకు యజమాని ఆరోగ్య భీమా ప్రయోజనాలను అందించడం కొనసాగించాలని అర్థం. ఇప్పటికీ చురుకైన ఉద్యోగిగా (ACA యజమానులు ఏ విధమైన వైకల్యం భీమాను అందించే అవసరం లేదని గమనించండి, కానీ వారు చేస్తే, మరియు ఒక ఉద్యోగి వైకల్యంతో లాభాలను పొందుతుంటే, ఆ గంటలు ఇప్పటికీ సేవలను గంటలుగా పరిగణించాయి).
దీర్ఘకాలిక వైకల్యం భీమా భిన్నంగా ఉంటుంది?
దీర్ఘకాలిక అశక్తత భీమా కూడా మీ ఆదాయం యొక్క కొంత భాగాన్ని భర్తీ చేయటానికి రూపొందించబడింది, ఒక వైకల్యం పనిని నిరోధిస్తుంది, కానీ అది స్వల్పకాలిక వైకల్పిక ప్రణాళిక కంటే ఎక్కువ లాభాలను పొందుతుంది.
దీర్ఘకాలిక వైకల్యం కవరేజ్ సాధారణంగా మీరు కనీసం ఒక నెల పని చేయలేక పోయేంత వరకు ప్రయోజనాలు చెల్లించడం ప్రారంభించదు , కొన్నిసార్లు ఒక సంవత్సరం లేదా రెండు సంవత్సరాలు. కానీ ప్రయోజనాలు ప్రారంభమైన తర్వాత, వారు సంవత్సరాలు కొనసాగుతారు. పాలసీని బట్టి, మీరు పదవీ విరమణ వయస్సులో చేరుకోకపోవచ్చు.
చాలామంది కార్మికులు స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక అశక్తత భీమాను కలిగి ఉంటారు, ఎందుకంటే రెండు ఉత్పత్తులు వైకల్యం యొక్క దాదాపు పూర్తి పొడవు కోసం పాక్షిక ఆదాయం భర్తీకి ప్రాప్తి చేయగలవని నిర్ధారించడానికి రెండు ఉత్పత్తులు కలిసి పనిచేయగలవు.
పరిపూరకరమైన విధానాలకు ఒక రెండు-రోజుల నిరీక్షణతో స్వల్పకాలిక అంగవైకల్య విధానానికి ఉదాహరణగా ఉంటుంది, దీనితో మూడు నెలల పాటు కార్మికుల జీతం 70 శాతాన్ని భర్తీ చేస్తుంది, దీర్ఘకాలిక అశక్తత విధానంతో కలిపి, ఆపై కార్మికుల ఆదాయంలో 60 శాతం వరకు పది సంవత్సరాల వరకు (దీర్ఘకాలిక వైకల్యం ప్రణాళిక చెల్లించే లాభాలు ఒక ప్లాన్ నుండి వేరొకదానికి మారుతూ ఉంటుంది, అయితే ఇది వారాలలో లేదా నెలల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది) ..
స్వల్పకాలిక వైకల్యం కవరేజ్ కంటే దీర్ఘకాలిక వైకల్యం కవరేజ్ చాలా ఖరీదైనది, ఎందుకంటే సంభావ్య చెల్లింపులు చాలా పెద్దవి, ఎందుకంటే ఒకవేళ వ్యక్తి ప్రయోజనాలను పొందగల సమయాల పొడవు.
స్వల్పకాలిక వైకల్యం విధానాలు ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయి
చాలా స్వల్పకాలిక వైకల్య విధానాలకు సమాన లక్షణాలు ఉన్నప్పటికీ, ప్రతి ఒక్కటి వేర్వేరు ప్రత్యేకతలు కలిగి ఉండవచ్చు.
వైకల్యం యొక్క శతకము: కొన్ని స్వల్పకాలిక వైకల్య పాలసీలు మీ స్వంత ఉద్యోగములో పనిచేయటానికి అసమర్థతగా వైకల్యాన్ని నిర్వచించాయి. వీటిని వైకల్యం యొక్క "స్వంత ఆక్రమణ" నిర్వచనాలుగా పిలుస్తారు. ఇతర విధానాలు వైకల్యాన్ని "ఏదైనా వృత్తి" నిర్వచనంగా పిలిచే ఏదైనా ఉద్యోగంలో పనిచేయడానికి అసమర్థతగా నిర్వచించాయి.
సేవ వేచి ఉండండి: కొంతమంది యజమానులు మీరు సమితి వ్యవధి కోసం ఆరు నెలలు లేదా ఒక సంవత్సరం పాటు పనిచేసిన తర్వాత స్వల్పకాలిక వైకల్య ప్రణాళికలను మాత్రమే అందిస్తారు.
వెయిటింగ్ కాలవ్యవధి: ఇది తొలగింపు వ్యవధిగా కూడా సూచిస్తారు మరియు మీరు అనారోగ్యం లేదా గాయపడినప్పుడు మరియు మీ అశక్తత భీమా ప్రయోజనాలు ప్రారంభమైనప్పుడు మధ్య ఉన్న సమయం. చాలా స్వల్పకాలిక వైకల్య ప్రణాళికలు 0 నుండి 14 రోజులు వేచి ఉన్నాయి. సాధారణంగా, దీర్ఘ కాలం వేచి ఉన్న విధానాలు తక్కువ ప్రీమియంలు కలిగి ఉంటాయి. పలు స్వల్పకాలిక వైకల్య ప్రణాళికలు వివిధ రకాల వైకల్యాలున్న భిన్నమైన నిరీక్షణ కాలాలను కలిగి ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, ఒక ప్రణాళిక పని బయట జరిగిన ఒక ప్రమాదంలో ఒక అనారోగ్యం మరియు వేచి కాలం ఏడు రోజులు వేచి ఉండవచ్చు.
ప్రయోజనం రేట్లు: ప్రయోజనం రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి, కానీ సాధారణంగా మీ ముందు వైకల్యం ఆదాయాలు 40 శాతం మరియు 80 శాతం మధ్య ఉన్నాయి. మీకు అధిక రేటు కావాలంటే, మీరు పెద్ద ప్రీమియం చెల్లించాలి. కొన్ని స్వల్పకాలిక వైకల్య పాలసీ లాభం రేట్ల లాభం సమయంలో మారుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ పాలసీ మొదటి మూడు వారాల వైకల్యం కోసం 80% మరియు తర్వాత 50% మీ లాభం కాలం కోసం చెల్లించవచ్చు.
ప్రయోజనం కాలం: స్వల్పకాలిక వైకల్య పాలసీలు మీ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని భర్తీ చేయడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయి, మీరు సాధారణంగా తక్కువ వ్యవధిలో పనిచేయలేరు, సాధారణంగా మూడు నుండి ఆరు నెలల వరకు పని చేయవచ్చు. కొన్ని స్వల్పకాలిక వైకల్య విధానాలు రెండు సంవత్సరాల వరకు ప్రయోజనాలను చెల్లించటం కొనసాగిస్తాయి, కాని అవి తక్కువగా ఉంటాయి (పైన పేర్కొన్న దీర్ఘకాలిక వైకల్యం కవరేజ్, వివిధ రకాలైన పాలసీ, కొన్ని సంవత్సరాలలోపు వయస్సు లేదా 65 ఏళ్ల వయస్సు వరకు, స్వల్పకాలిక అశక్తత భీమా కంటే దీర్ఘకాలిక అశక్తత భీమా గణనీయంగా ఖరీదైనది). మీ స్వల్పకాలిక వైకల్య విధానం మిమ్మల్ని విచారణ ప్రాతిపదికన తిరిగి పని చేయడానికి అనుమతించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ విధానం మీకు రెండు వారాల ట్రయల్ కాలాన్ని ఇవ్వవచ్చు. మీరు రెండు వారాల కన్నా తక్కువ పని కోసం తిరిగి వెళ్లిపోతే, మీ వైకల్యం కారణంగా మీరు మీ పనిని చేయలేరని కనుగొంటే, మీరు మీ లాభాలను కొనసాగించటానికి అనుమతిస్తే, మీరు తిరిగి పని చేయకపోతే.
మీ ప్రీమియమ్కు మార్పులు: మీరు "స్వీకరించలేని" స్వల్పకాలిక వైకల్య విధానంలో సైన్ అప్ చేస్తే, భీమా సంస్థ మీ ప్రీమియంలు లేదా ప్రయోజనాలను మార్చలేరు. అయితే, మీరు "హామీని పునరుత్పాదక" విధానం కోసం సైన్ అప్ చేస్తే, భీమా సంస్థ మీ ప్రీమియంలను మార్చడానికి అనుమతించబడుతుంది, అయితే పాలసీ హోల్డర్ల మొత్తం సమూహం కోసం దీనిని మార్చినప్పుడు మాత్రమే. అత్యుత్తమ కవరేజ్ నినాకీకరణ మరియు హామీ ఇవ్వగల పునరుత్పాదక రెండింటినీ ప్రణాళికలతో వస్తుంది, కానీ ఆ ప్రణాళికలు కూడా అధిక ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటాయి.
మినహాయింపులు: ఆత్మహత్య ప్రయత్నాలు, మత్తుపదార్థాల దుర్వినియోగం, యుద్ధం, లేదా ఒక నేరానికి పాల్పడిన ప్రయత్నాలు కారణంగా పలు విధానాలు విరుద్ధంగా ఉంటాయి . ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులు కూడా తరచుగా మినహాయించబడ్డాయి. కార్మికుల నష్ట పరిహారాలపై, బదులుగా కార్మికుల నష్ట పరిహార భీమా, వీటిని కూడా కవర్ చేయలేదు.
స్వల్పకాలిక వైకల్యం భీమా పొందడం ఎలా
ఒక గ్రూప్ ప్రణాళిక కోసం సైన్ అప్
మీ యజమాని ఉద్యోగం సంబంధిత ప్రయోజనం ఎంపికగా ఒక స్వల్పకాలిక వైకల్యం ప్రణాళిక అందించవచ్చు. మీ కంపెనీ స్వల్పకాలిక అశక్తత భీమాను అందిస్తే, మీ ప్రారంభ నమోదు వ్యవధిలో (మీరు మొదటి ప్రయోజనాలకు అర్హత పొందినప్పుడు) లేదా మీ యజమాని యొక్క వార్షిక బహిరంగ ప్రవేశ కాలం సమయంలో ప్రణాళిక కోసం సైన్ అప్ చేయవచ్చు.
ముందుగా ఉన్న పరిస్థితి కప్పిపుచ్చడానికి ముందు (ఒక మినహాయింపు కాలం అని పిలుస్తారు) ముందు మీరు కొంతకాలం పాలసీలో కవరేజ్ కలిగి ఉండాలి. ACA ఆరోగ్య భీమా లాభాల కొరకు కాలాలు మరియు మినహాయింపుల కొరకు ముందుగా ఉన్న పరిస్థితిని ఉపయోగించుటను తొలగించింది, కానీ అది వైకల్యం భీమాకు సంబంధించిన నియమాలను మార్చలేదు. ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులు ఎలా వ్యవహరిస్తాయనే వివరాలు మీ యజమాని అందించే స్వల్ప-కాలిక అశక్తత బీమా సమాచారంతో ఉంటుంది, అందువల్ల జరిమానా ముద్రణను చదవడానికి తప్పకుండా.
స్వల్పకాలిక అంగవైకల్య భీమాకి సంబంధించిన నిబంధనలు రాష్ట్రాల నుండి రాష్ట్రాలకు మారుతూ ఉంటాయి. మీరు మీ కంపెనీని లేదా బీమా సంస్థను మీరు బాగా నయం చేయలేదని భావిస్తే, మీ రాష్ట్ర బీమా శాఖతో తనిఖీ చేయండి. మీరు బీమా కమీషనర్ల నేషనల్ అసోసియేషన్ వెబ్సైట్ ద్వారా మీ రాష్ట్ర బీమా శాఖను యాక్సెస్ చేయవచ్చు.
ఒక వ్యక్తిగత విధానం కోసం సైన్ అప్
మీరు స్వల్పకాలిక అశక్తత భీమాను అందించని ఒక యజమాని కోసం స్వయం ఉపాధి లేదా పని చేస్తుంటే, మీరు వ్యక్తిగత విధానం కొనుగోలు చేయాలనుకోవచ్చు. మీరు ఒక స్వల్పకాలిక వైకల్యం ప్రణాళిక (మళ్ళీ, ACA ఈ గురించి ఏదైనా మార్చలేదు; వైద్య చరిత్ర సంబంధం లేకుండా ఆరోగ్య భీమా ఉంది, కానీ అశక్తత భీమా కాదు) పొందడానికి వైద్య పూచీకత్తు చేయించుకోవలసి ఉంటుంది. ఒక వ్యక్తిగత విధానం కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు, ఒక ప్రసిద్ధ సంస్థ కోసం చూడండి మరియు మీ పాలసీ యొక్క అన్ని వివరాలను చదవడానికి తప్పకుండా ఉండండి.
క్రింది వెబ్సైట్లలో మీరు బీమా ప్రొవైడర్ల రేటింగ్లను పొందవచ్చు:
- మూడీస్
- AM బెస్ట్
> సోర్సెస్:
> వైకల్యం ప్రయోజనాలు 101.
> ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్, 2015-87 నోటీసు 2015-87 నోటీసు.
> యునైటెడ్ స్టేట్స్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ లేబర్, FMLA (ఫ్యామిలీ అండ్ మెడికల్ లీవ్).